住友生命、営業職員チャネルのコンプライアンス・リスク管理態勢の更なる高度化に向けた取組み状況を公表

住友生命は、生命保険事業を通じて、お客さまの人生を支え、お客さま・社会に貢献するというパーパス（存在意義）を掲げ、法令遵守にとどまらない社会的良識に基づく行動を徹底し、事業活動の礎として信用・信頼を守り高める取組みを進めている。
その一環として、2023年2月に生命保険協会が制定した「営業職員チャネルのコンプライアンス・リスク管理態勢の更なる高度化にかかる着眼点」（以下、「着眼点」）を踏まえ、住友生命の取組みを公表している。
「着眼点」を踏まえた運営定着に向け、お互いを尊重しあえる「理想の職場づくり」に向けた経営層からのメッセージ発信や、リスクに重点を置いた重点サポート支部運営、懸念職員への面談指導、モニタリングの高度化など各種取組みを推し進めている。今般、2025年度を中心とした住友生命の取組み状況について報告する。
また、住友生命をはじめ、生命保険業界内で発生した金銭詐取事案を踏まえ、現在、着眼点に基づく各種再発防止策の検討を行っている。具体的には、金銭詐取事案で認識したリスクへの対応強化および当該リスクの予兆を把握した際の対応の標準化等に取り組んでいく。
これからも、お客さま本位の業務運営および営業職員チャネルのコンプライアンス・リスク管理態勢の更なる高度化により、経営品質をさらに高め、お客さまと社会のウェルビーイングに貢献する「なくてはならない保険会社グループ」の実現を目指す。
[営業職員チャネルのコンプライアンス・リスク管理態勢の更なる高度化に向けた取組み状況の報告（2025年度）]
1．コンプライアンス・リスク管理態勢
＜「着眼点」の記載内容＞
「コンプライアンス・リスク管理態勢」は、各社の業務運営の基礎となる組織体制の構築や企業文化の形成等を指す。営業職員チャネルの特徴・強みであるお客さまとの強固な信頼関係に応え変わらぬ安心を届けていくためには、目指す理念や価値観の共有、実効的な統制策を遂行する強固な組織体制の構築等、健全なコンプライアンス・リスク管理態勢の整備・維持が求められる。
2．コンプライアンス・リスクの評価
＜「着眼点」の記載内容＞
「コンプライアンス・リスクの評価」は、自社の事業における固有のリスクや、防止すべき不適正事象の影響度・頻度等について、適切に評価することを指す。それぞれのリスクに応じた適切な態勢を構築するコンプライアンス・リスク管理の考え方においては、各社にて営業職員チャネルの特徴や自社の特性等に応じたリスクの評価がなされることが求められる。
3．コンプライアンス・リスクに対するコントロールの整備・実施
＜「着眼点」の記載内容＞
「コンプライアンス・リスクに対するコントロールの整備・実施」は、統制環境やリスク評価に基づく、コンプライアンス・リスク管理上の具体的な統制策に関する取組みを指す。営業職員チャネルにおける不適正行為の防止のためには、前述のリスク評価の結果も踏まえた強固な統制策の整備・実施が求められる。
4．コンプライアンス・リスクのモニタリングおよび不適正事象の（予兆）把握時の対応
＜「着眼点」の記載内容＞
「コンプライアンス・リスクのモニタリング」は、自社におけるリスク評価やコントロールの状況を含む、自社のコンプライアンス・リスク管理態勢の整備・機能状況の監視を指す。新型コロナウイルス感染症の感染拡大やデジタライゼーションの進展等に伴うリモート環境下での活動機会の増加等、環境の変化によりリスクの状況や統制策の実効性等も変化しうるものであり、実効的なコンプライアンス・リスク管理態勢の維持のためには、コントロールを通じて得られる不適正事象の（予兆）情報も含め、適切なモニタリングの実施が求められる。
5．コミュニケーション
＜「着眼点」の記載内容＞
ここでいう「コミュニケーション」とは、必要な情報が適時適切に、社内外の関係者に伝達されるための管理態勢および日常業務における取組みを指す。社内環境等の要因によるコミュニケーションの不足は、不適正事象の抑止・発見の阻害要因ともなり得ることから、社内・社外（お客さまや各種ステークホルダー等）との適切なコミュニケーションが行われる環境や態勢を構築することが求められる。
6．監査
＜「着眼点」の記載内容＞
「監査」部門は、三線管理態勢において、営業組織等の業務部門（1線）・コンプライアンス部門（2線）のコンプライアンス・リスクに関する態勢や取組みが適正かつ有効に構築・実施されているかの検証を行い、改善につなげる役割を担っている。営業職員チャネルのコンプライアンス・リスク管理態勢が実効的に整備されるにあたり、監査部門が営業職員チャネルの特性や自社を取り巻く環境等を理解し、役割を発揮していくことも求められる。