おまとめローン おすすめ

複数のローンでの借入れがある場合、お金の管理が難しくなり返済計画を立てにくくなります。

そんなときに活用したいのが「おまとめローン」です。

ローンを1つにまとめることで、利息や返済の管理がしやすくなることに加え、場合によっては利息を節約することも可能です。

そこでこの記事では、おすすめのおまとめローンをピックアップし特徴を解説。上限利が低い順にランキング形式でおすすめも紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

返済の管理がしやすくなる!

おすすめの
おまとめローン7選

おすすめのおまとめローン7選

おすすめのおまとめローンを7社ピックアップし紹介します。それぞれの特徴について解説しているので、カードローン選びに役立ててください。

プロミス

プロミス

大手消費者金融のローンです。Webからの申し込みなら、最短即日30分で審査できる点がメリットとして挙げられます。

金利 実質年率6.3%~17.8%
利用限度額 300万円まで
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 他の貸金業者からの借入金返済に限ります
申し込み対象 年齢20歳以上65歳以下のご本人に安定した収入のある方

出典:公式サイト

それではプロミスの特徴を紹介します。
24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

返済日の選択肢が多い

返済日は次から選択できます。

返済日
  • 5日
  • 15日
  • 25日
  • 末日

 

三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょ・PayPay銀行以外の金融機関からの口座振替による返済の場合、返済期日は毎月5日になります。

返済期間は借入後最長10年、返済回数は1回~120回です。
24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

総量規制の例外となる借り入れが可能

総量規制の例外となる借り入れが可能

総量規制とは年収の3分の1以上は貸金業者から借入れできないという、貸金業法という法律の決まりです。

しかし、おまとめローンは総量規制の例外となることが可能なサービスなので、年収の3分の1を超える借り入れができます。

総量規制に引っかからないため、複数の借り入れをまとめやすいです。なお、追加の借り入れはできないためご注意ください。
24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

主婦や学生でも申し込みできる

プロミスおまとめローンの商品内容には、申し込みできる方の条件として次のものが挙げられています。

申し込みできる条件
  • 年齢20歳以上65歳以下
  • 本人に安定した収入がある
  • 主婦・学生でもパートやアルバイトによる安定した収入がある場合は申し込み可能

 

上の条件から、幅広い方をターゲットにしていることがわかります。資金使途は他の貸金業者からの借入金返済に限られるため、把握したうえでご利用ください。

24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

アコム

アコム

アコムは「三菱UFJフィナンシャルグループ」に属する消費者金融です。自動契約機の設置台数は、消費者金融としてかなり多いという特徴があります。

金利 実質年率7.7%~18.0%
利用限度額 1万円~300万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 貸金業者債務の借換え
申し込み対象 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

出典:公式サイト

契約までネット完結!

アコム
WEB完結申込はこちら

ここからはアコムの特徴を見ていきます。

長期間にわたり利用可能

アコムでは、借り入れをした日から最長で13年7ヶ月もの期間利用できます。なお、返済回数は2回から162回までです。

きちんと計画を立てうえで完済を目指せます。ただし、利息が加算され続けるため十分に注意してください。
契約までネット完結!

アコム
WEB完結申込はこちら

貸金業者からの債務が対象

対象となる借り入れは、貸金業者からのものです。なお、銀行からの借り入れやクレジットカードのリボ払いは対象外となります。

どの借り入れをまとめられるか、事前にしっかりと把握したうえでご利用ください。
契約までネット完結!

アコム
WEB完結申込はこちら

アイフル おまとめMAX

アイフル おまとめMAX

アイフル株式会社が運営する消費者金融のおまとめローンです。WEBからであれば、24時間365日いつでも申込が可能となっています。

金利 実質年率3.0%~17.5%
利用限度額 1万円~800万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 貸金業者・銀行ローン・クレジットカードのリボなどの借入金返済
申し込み対象

満20歳以上69歳までの方

定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

出典:公式サイト

それではアイフルの特徴を見ていきましょう。

銀行ローンやリボもまとめられる

アイフルおまとめ

アイフルのおまとめローン『おまとめMAX』では、おまとめの対象は次のとおりです。

おまとめの対象
  • 貸金業者からの借り入れ
  • 銀行のローン
  • クレジットカードのリボ

銀行のローンとショッピングリボをおまとめする場合、書類の提出が必要となります。複数の借り入れをまとめることで返済計画が立てやすくなるため、活用するといいでしょう。

24時間365日WEB完結で手続きできる

WEBからの申し込みは、24時間365日手続き可能です。なお、カードや郵送物がないため周囲にバレにくくなっています。

利用者のプライバシーへの配慮がしっかりされているため安心です。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

イオングループが発行するクレジットカードで利用できるカードローンです。「イオン銀行ATM」と「提携コンビニATM」では手数料が無料で利用できる点がメリットです。

金利 実質年率3.8%~13.8%
利用限度額 10万円~800万円
遅延利率 実質年率14.5%
担保・保証人 不要
資金使途 原則自由(事業性資金にはご利用いただけません)
申し込み対象 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で日本国内に居住している方

出典:公式サイト

ここからは、イオン銀行カードローンの特徴を紹介します。

多くの提携ATMが利用可能

多くの提携ATMが利用可能

イオン銀行カードローンでは、全国各地に多くの提携ATMがあります。主な提携先は次のとおりです。

提携ATMの例
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • みずほ銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • ろうきんATM
  • 信用金庫ATM
  • 信用組合ATM
時間帯や曜日によっては手数料無料で利用できる提携ATMもあるため、公式ホームページにてチェックしておいてください。

アルバイトやパートの人も申し込みできる

イオン銀行カードローン商品概要には、ご利用になれる方として次の条件が記載されています。

利用になれる方
  • 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
  • 契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方
  • 本人に安定かつ継続した収入の見込める方
  • パート・アルバイト・自営業者・専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます
  • 保証会社であるイオンクレジットサービス(株)またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方

学生は申し込みできないため把握しておきましょう。幅広い方が利用できる点は、イオン銀行カードローンの特徴であり魅力といえます。

選べる返済方法

イオン銀行 選べる返済方法

イオン銀行カードローンの返済方法は次のとおりです。

返済方法
  • 提携ATM
  • 他金融機関口座引き落とし
  • イオン銀行口座引き落とし

都合に合わせて選択できるため、使いやすい点は利用するうえでのメリットとなります。

返済方法はお客さま専用マイページで変更が可能です。その時々でライフスタイルに合うものを選びましょう。

東京スター銀行

東京スター銀行 おまとめローン

東京スター銀行のおまとめローンです。上限利が最大でも14.6%と低めの設定であることがメリットです。

金利 9.8%・12.5%・14.6%(固定金利・保証料込)
利用限度額 30万円~1,000万円
遅延利率 年率14.6%
担保・保証人 不要
資金使途 無担保個人向けローンのお借り換えおよびおまとめ
申し込み対象 申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳未満で年収200万円以上の方

出典:公式サイト

東京スター銀行の特徴を確認していきましょう。

融資を受けられるか事前に診断できる

おまとめローンおすすめランキング!金利の低さで徹底比較

おまとめローンを利用できるかどうか、簡単な質問に答えることで事前に診断できます。利用可能と診断された場合は、そのまま申し込みに進めるタブが表示されます。

あくまで簡易的な診断となるため、実際の審査結果と異なる場合があると理解しておいてください。

来店不要で申し込み可能

おまとめローンおすすめランキング!金利の低さで徹底比較

申し込みはWEB完結にて可能なため、わざわざ来店する必要がありません。また、仮審査は最短3日で完了するので、なるべく早くおまとめしたい人にも適しています。

本審査までに口座開設が必要なため準備しておきましょう。

毎月の返済額がどれだけ減るかを確認

東京スター銀行におまとめすることで、毎月の返済額は次のとおりです。
※金利年率12.5%、返済年数10年、元利均等月賦返済で計算

おまとめ借り入れ額 毎月のご返済額
50万円 7,318円
100万円 14,637円
150万円 21,956円
200万円 29,275円
250万円 36,594円
300万円 43,912円
350万円 51,231円
400万円 58,550円
450万円 65,869円
500万円 73,188円
600万円 87,825円
700万円 102,463円
800万円 117,100円
900万円 131,738円
1000万円 146,376円

現在の借り入れ先より、毎月の負担が軽減できるかを比較してみてください。

新生銀行グループ NO LOAN

新生銀行グループ NO LOAN

新生銀行グループのローンです。最初の1週間は利息がかからないことに加え、返済後は翌月以降も1週間利息なしで借入できます。1週間無利息の制度には回数の制限がないため何度でも利用できます。

金利 実質年率10.5%~18.0%
利用限度額 10万円~400万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 他社返済
申し込み対象 20歳~70歳までの安定収入のある方

出典:公式サイト

それでは新生銀行グループ”NO LOAN”の特徴をそれぞれ解説します。

銀行や貸金業者からの借り入れをまとめられる

おまとめローンおすすめランキング!金利の低さで徹底比較

銀行や貸金業者からの借り入れをおまとめできます。幅広い借り入れをまとめられるため、返済に困っている人はぜひチェックしておきましょう。

 資金使途は他社返済となりますので、追加での借り入れはできません。

雇用形態を問わず申し込み可能

新生銀行グループ”NO LOAN”の申し込み対象者は、年齢が20歳から70歳で安定した収入のある方と定められています。

特に雇用形態について記載されていないため、アルバイトやパートの方も利用可能です。

審査基準は公表されていませんが、申し込み対象者からは比較的利用しやすいのではと推測できます。

毎月の最小返済額は契約金額の2.0%~3.0%の範囲内

返済は元利均等方式となり、毎月の最小返済額は契約金額の2.0%から3.0%の範囲内で、利用者と相談のうえ決められます。

【上限金利比較】おすすめおまとめローンランキング

※本記事で紹介した7つから上限金利を比較して低い順にランキングを作成しています。
※情報は2021年5月1日時点のものです。最新の情報とは異なる場合があります。

1イオン銀行

イオン銀行 カードローン

イオン銀行は、多くの提携ATMがあるため利用しやすいです。年中無休で審査を実施しているため、平日は忙しく時間の確保が難しい人にも利用しやすいでしょう。

金利 実質年率3.8%~13.8%
利用限度額 10万円~800万円
申し込み対象 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で日本国内に居住している方

2楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンLP

 

楽天銀行スーパーローンは、毎月の返済額が2,000円からとなるため負担を軽減しやすいのが特徴。また、楽天会員の場合は審査で優遇される可能性があります。
※必ずしも全ての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

金利 実質年率1.9%~14.5%
利用限度額 最大800万円
申し込み対象 満年齢20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方

3東京スター銀行

東京スター銀行

東京スター銀行は、WEB完結なので来店不要で申し込みが可能です。最高1,000万円までおまとめできるため、複数の借り入れを一つにしやすいでしょう。

金利 9.8%・12.5%・14.6%
利用限度額 30万円~1,000万円
申し込み対象 申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳未満で年収200万円以上の方

おまとめローンは銀行がおすすめ!利用の流れを紹介

おまとめローンを利用する際は、銀行は金利が低い傾向にあるためおすすめです。もちろん各社でサービス内容は異なるため、自分のライフスタイルに合っているものを選ぶことも意識しましょう。

金利や返済額ばかりでなく、融資スピードなどの使いやすさもチェックするのがおすすめです。

おまとめローンの利用方法

おまとめローンは銀行がおすすめ!利用の流れを紹介

おまとめローンを利用するには、申し込みをして審査を受けなければいけません。基本的な流れは次のとおりになります。

利用までの基本的な流れ
  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査
  4. 契約手続き

 

通常のカードローン利用と同様、審査に通過しなければ利用はできません。

審査が不安な人は、事前に借り入れ診断をしてみましょう。あくまで目安となりますが、現状を知ることができます。
24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

【Q&A】おまとめローンの疑問解決!

おすすめのおまとめローンはどこ?
楽天銀行スーパーローン」「イオン銀行」「東京スター銀行」などは、借入時の金利が魅力的であるためおすすめです。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクによって審査で優遇される可能性があります。楽天会員の方は要チェックです。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
イオンのおまとめローンの特徴は?
全国各地のATMで利用できるうえに、イオン銀行ATMと定形のコンビニATMでは手数料がかからず利用できるのが特徴です。申し込み本人に安定した収入があるなどし、諸条件を満たす場合は、アルバイトやパートの方でも利用する可能性が考えられます。
おまとめローンに担保や保証人は必要?
多くの場合で原則担保や保証人なしで利用できます。ただし、「不動産担保型」のようにあらかじめ担保を定めたうえで、通常では借り入れできないお金を借りることができる仕組みも存在します。
最短でどれくらいの速さで借り入れできる?
金融機関によって異なりますが、場合によっては借り入れ申請から、最短30分程度で借り入れ可能です。
おまとめローンはどうすれば利用できる?
おまとめローンの利用には審査に通ることが必要です。基本的には、申し込み本人に借りたお金の返済能力があるかどうかを審査しています。
なお、借り入れ前に借り入れできるかどうかの目安を確認できる「借り入れ診断」が利用できるところも多いため、それを利用するのもおすすめです。
おまとめローンは金利の低さで決めればいい?
金利ももちろん大事ですが、その他にも利用・返済できるATMの利便性の良さや、借り入れ限度額などの使いやすさにも注目するといいでしょう。
また、金利に関しては、銀行のおまとめローンの方が低い傾向にあるためおすすめです。
おまとめローンを利用していることがバレたくないときは?
Webから申し込むといいでしょう。おまとめローンをWebで申し込むとほとんどの場合で、カードや郵送物がないまま利用できます。
実物の取引はなく、スマホで完結するプライバシーへの配慮が魅力です。

まとめ

この記事では、おすすめのおまとめローンについて解説しました。おまとめローンを利用することで、複数あるローンを一つにできるため返済計画が立てやすくなります。

各社でサービス内容は異なりますので、特に重要な金利や毎月の返済額については事前にしっかりと確認しておくといいでしょう。

金利を考えると、銀行のおまとめローンが低い傾向にあります。借入額をまとめることで利息の節約が見込めます。

ここで紹介したランキングも参考にしつつ、返済に困っている人は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

24時間いつでも振込可能!

プロミスの申込はこちら
WEBで完結

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
おすすめの記事