即日借入 方法

いざお金が必要なとき、手配する方法を事前に知っておけば緊急時でも焦らずに対応できます。今では、多くのサービスを使い現金を用意できるため、急な入用でも対応可能です。

そこで今回は、お金を借りる方法について徹底解説。カードローンやクレジットカードのキャッシング、アプリや学生・ビジネスローンなどを紹介します。

お金を借りたいときに審査に通過できない理由・通過するためのコツなども解説するため参考にしてみてください。

お金借りる方法①:大手消費者金融カードローン

プロミス

プロミス

金利 実質年率4.5%~17.8%
利用限度額 1万円~500万円まで
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 生計費に限る
申し込み対象 20歳~69歳

出典:プロミス公式

2021年オリコン顧客満足度にてナンバーワンを獲得

2021年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローン」ランキングにて第1位に輝いています。対象企業は19社・実際の利用者3,609人に調査した結果です。※公式より

実際に使った人からの評価ということで、大変信憑性のある点はサービスの質の高さをうかがわせます。

24時間いつでも振込可能!

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はじめてなら30日間利息0円

プロミスをはじめて利用する人で、かつメールアドレスを登録のうえWeb明細を利用することで30日間利息0円で借り入れが可能です。

 無利息期間は初回出金日の翌日から30日間となります。

30日以内であれば、追加利用分についても無利息の対象となるためリスクなく借り入れできる点が特徴です。30日以内に完済して再度利用した場合も無利息となります。

短期間で完済できる目処が立っている場合は、金利による利息をかけることなく借り入れができます。

アプリローンで使い勝手がさらに良くなる

プロミスのアプリローンは、お持ちのスマートフォンを使い申し込みから借り入れまで可能です。アプリは無料なため、気軽にダウンロードができます。

借り入れまでの流れ
  1. アプリで申し込み・書類提出
  2. 最短1時間で審査・契約完了
  3. セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて最短即日借り入れ

提携ATMにてカードレスで利用できるため、わざわざカードを持ち歩く必要なくいつものスマートフォンで借り入れできる点はメリットです。

アプリ限定のクーポンや会員向け優待サービスが実施されているため、よりお得にプロミスを活用できます。
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アコム

アコム

金利 実質年率3.0%~18.0%
利用限度額 1万円~800万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由
申し込み対象 20歳以上

出典:アコム公式

24時間365日借り入れ可能

借り入れは来店不要で、24時間365日インターネットまたは電話から受け付けています。日中は忙しい人でも、自分のタイミングで借り入れが可能です。

全国の店頭窓口やアコムATM、提携ATMでも借り入れが可能なため、多彩なネットワークは魅力となります。
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アコムのクレジットカードを用意

お金借りる方法①:大手消費者金融カードローン

アコムでは、最短即日発行が可能なクレジットカード「ACマスターカード」を提供しています。年会費無料となるため、所持するうえで無駄な出費がかかりません。

 毎月の利用金額から0.25%自動でキャッシュバックされる点が大きな特徴となります。

国際ブランドはMastercardとなるため、国内はもちろん海外にもある多くの加盟店で決済に利用可能です。

年会費 無料
申し込み条件 20歳以上
利用限度額 10万円~300万円
各回の支払い期日 35日ごとの支払・毎月支払(口座振替・口座振替以外)

出典:アコム公式

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

金利 実質年率1.8%~14.6
利用限度額 10万円~500万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由事業性資金を除く
申し込み対象 20歳以上65歳未満

出典:バンクイック公式サイト

毎回の返済額が1,000円から

バンクイックでは、借り入れ後の返済金額が月々1,000円から。そのため無理の無い範囲で、コツコツと返済することが可能です。

ただ、利息や借入金額によって、最小返済額は上下します。借り入れ時によく確認するようにしましょう。

また、返済方法としては自動引き落としやATMによる返済、振込が選べます。ATMや振込での返済の場合には、35日ごとに一定金額を支払う形になります。

来店不要・お申し込みまではWEB完結!

バンクイック
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三菱UFJ銀行の口座が無くても借り入れ可能

バンクイックは三菱UFJ銀行のサービスですが、銀行口座が無くても借り入れが可能になっています。

 ホームページに、預金口座を持っていない方のための申し込み方法が説明されています。

そのため、事前に口座を作るなどの手間がかからず、いつでも借り入れの申し込みが可能です。

また、口座を所有している場合には、口座が無い方に比べ申し込み時の入力項目が少なく、簡単に申し込みが可能です。

追加融資・返済はATMからかんたんに

追加融資や返済の際には、三菱UFJ銀行やセブン銀行のATMから、いつでも気軽に行えます。

 ほかにはローソン銀行やイーネットATMでも、返済・借入ができます。

利用手数料は完全無料なので、余計な費用を抑えた利用が可能です。

来店不要・お申し込みまではWEB完結!

バンクイック
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アイフル

アイフル

金利 実質年率3.0%~18.0%
利用限度額 800万円以内
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由
申し込み対象 満20歳以上

出典:アイフル公式

WEB申し込みなら最短25分で融資可能

「今スグ」に応えられるよう、アイフルではWEB申し込み後にフリーダイヤルに電話をして急ぎである旨を伝えることで、最短25分での融資が可能です。

WEB・全国の無人店舗で契約をしたら、スマホアプリを使うことでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借り入れできます。

申し込みの時間帯によっては、翌日以降の融資になる可能性があるため注意が必要です。
最短25分で融資可能!

アイフル
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事前に融資可能か1秒で診断できる

お金借りる方法①:大手消費者金融カードローン

アイフルでは事前に借り入れ可能か診断できる「1秒診断」を実施しています。診断に必要な情報は以下です。

・年齢

・年収

・雇用形態

・他社借り入れ金額

診断はあくまで目安となるため、審査結果を保証するものではないと理解しておきましょう。審査に不安を抱えている人は、参考として活用してみてはいかがでしょうか。

最短25分で融資可能!

アイフル
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他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。

最大30日間利息0円サービスを提供

はじめてアイフルを利用する人に限り、最大30日間利息0円サービスを提供しています。無利息となる期間は、契約日の翌日から30日間です。

 借り入れをした翌日から起算される訳ではないため、その点はしっかりと把握しておきましょう。

なお、無利息サービス適用期間終了の翌日から実質年率3.0%~18.0%の通常金利となります。

契約日翌日から30日以内であれば、一度完済してから再度の利用分についても無利息の対象です。
最短25分で融資可能!

アイフル
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SMBCモビット

SMBCモビット

金利 実質年率3.0%~18.0%
利用限度額 1万円~800万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由
申し込み対象 満年齢20歳~69歳

出典:SMBCモビット公式

勤務先への電話連絡なし!

SMBCモビット
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WEB完結での申し込みが可能

SMBCモビットではWEB完結による申し込みが可能で、電話連絡や郵送物がないことから周囲にカードローンの利用がバレにくくなっています。

WEB完結による申し込みをするには、以下の利用条件を満たしておく必要があります。

WEB完結の利用条件

・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている(お客様名義の口座に限る)

・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)もしくは組合保険証を持っている

条件を満たしていない場合は、通常の「カード申込」から手続きを進めることになります。

審査の際に確認が必要となれば電話連絡が入る場合もあると認識しておきましょう。
勤務先への電話連絡なし!

SMBCモビット
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多機能型モビットカードが便利

お金借りる方法①:大手消費者金融カードローン

Tカードプラス(SMBCモビット next)は、クレジットカードとモビットカードローン、Tカードという3つの機能が一枚に集約されています。

 Tカードプラスを持っていれば、クレジットカード決済はもちろんカードローンも利用できるため大変便利です。

Tカードプラスを決済に使うことで、200円(税込)につきT-POINTが1ポイント貯まります。また、カードローンの返済額のうち利息分200円でも1ポイント獲得可能です。

貯めたT-POINTは提携先で現金感覚で使えるほか、SMBCモビットの会員専用サービスMyモビから1ポイント1円相当として返済に利用できます。

LINE連携をするとお得で便利

SMBCモビットのLINEと連携することで、サービスの案内やキャンペーン情報などが届きます。また連携するとLINEポイントを100ポイント獲得可能です。

LINEから会員専用サービスMyモビにアクセスできるため、使い勝手も非常に良くなります。

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最短即日融資を受けられる

アコムの審査は申し込みから最短30分で完了します。そのため、急ぎの場合でも申し込みをしたその日の内に融資を受けられる点が特徴です。

最短で借り入れをするには、インターネットもしくは電話申し込みをして、インターネット・来店で契約をします。

インターネットから振り込みによる借り入れ、または自動契約機(むじんくん)でカードを発行して提携ATM等を利用しましょう。
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レイクALSA

【2110】レイクALSA-LP-1

金利 実質年率4.5%~18.0%
利用限度額 1万円~500万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由
申し込み対象 以下条件を満たす方
・満20歳から満70歳までの方
・日本永住権を取得済みである方
・日本国内にお住まいの方
・自分のメールアドレスがある方

出典:レイクALSA公式

無利息期間が30日~180日間ある

レイクALSAは他社に多い30日間無利息だけでなく、60日間・180日間という選択肢もあります。以下が各無利息期間の詳細です。

30日間 60日間 180日間
対象となる人 はじめて契約する人 はじめて契約する人(Web申し込み限定) はじめて契約する人
契約額 200万円以上 1万円〜200万円まで 1万円〜200万円まで
無利息期間 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から

短期的~中期・長期的な利用でも無利息での借り入れを可能にするため、無駄な出費を軽減できます。

※無利息の条件など

60日·180日共通の注釈
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

60日間無利息の注釈
※Webで申込いただき、ご契約額が1200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

180日間無利息の注釈
契約額1万円~200万円まで

貸付条件
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%18.0%
ご利用対象年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方

遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間·回数最長5年、最大60回
必要書類運転免許証

収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)

担保·保証人不要
商号:新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号:関東財務局長(10) 01024号日本貸金業協会会員第000003

WEBで最短60分融資も可能

申し込みから最短60分での融資を可能にしているため、急ぎでお金の手配をしなければいけないときでも活用できます。審査結果の確認後は、ネットで契約手続きが可能です。

 借り入れは、振り込みまたは提携ATMのどちらか都合の良い方を選択できます。

振り込みの場合は21:00(平日は18:00)までに、審査・必要書類等の確認を含めて契約手続きを完了させなければいけません。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

お金借りる方法②:銀行カードローン

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン

金利 実質年率1.9%~14.5%
利用限度額 800万円
遅延利率 実質年率19.9%
担保・保証人 不要
資金使途 原則自由(事業性資金を除く)
申し込み対象 満年齢20歳以上62歳以下

出典:楽天銀行カードローン公式

楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行カードローンでは、楽天会員のランクに応じて審査が優遇される場合があります。そのため、日頃から楽天のサービスを利用し、会員ランクの高い人は審査において有利になると考えられます。

審査で優遇が受けられるからといって、審査結果が確約されるわけではありません。しかし楽天グループならではの特徴となるため、審査に不安を抱えている人は要チェックです。

楽天ポイント獲得のチャンスがある

楽天銀行カードローンでは、入会で1,000ポイント・利用で最大30,000ポイントを獲得できるチャンスがあります。

利用で付与されるポイントについては、翌月末時点の利用残高に応じて以下の通り進呈されます。

入会月翌月末時点の利用残高 進呈ポイント数
20万円以上30万円未満 500pt
30万円以上50万円未満 1,000pt
50万円以上80万円未満 2,000pt
80万円以上100万円未満 3,000pt
100万円以上200万円未満 10,000pt
200万円以上300万円未満 12,000pt
300万円以上400万円未満 15,000pt
400万円以上800万円以下 30,000pt

最大で31,000ポイントを獲得できるため、ぜひ進呈内容についてチェックしておきましょう。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

金利 実質年率1.7%~17.8%
利用限度額 最高800万円
遅延利率 借り入れ残高に対し利率2.1%加算
担保・保証人 不要
資金使途 自由(事業性資金には利用不可)
申し込み対象 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満

出典:オリックス銀行カードローン公式

ガン保障特約付きプラン「Bright」を提供

死亡・高度障害またはガンと診断確定されたとき、借入残高が0円になります。保険料についてはオリックス銀行が負担してくれるため、利用しやすいです。

他社カードローンにはなかなか見られないサービスとなるため、万が一に備えられるようチェックしておきましょう。

利用できる提携ATMは全国に約100,000台以上

提携ATMは全国に約100,000台以上あり、コンビニなど身近な場所に設置されているため大変利用しやすいです。

主な提携ATM
セブン銀行ATM/ローソン銀行ATM/コンビニATMイーネット/イオン銀行ATM

その他、都市銀行や地方銀行なども提携先となっているため、さまざまな場所で借り入れ・返済ができます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

金利 実質年率2.0%~14.0%
利用限度額 10万円~800万円
遅延利率 実質年率19.9%
担保・保証人 不要
資金使途 自由(事業性資金は除く)
申し込み対象 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満

出典:みずほ銀行カードローン公式

24時間WEB完結申し込みを受け付け

WEB完結による申し込みを24時間受け付けているため、都合の良いタイミングで手続きを進められます。パソコン・スマートフォンともに24時間申し込み可能です。

その他、郵送・電話・店舗での申し込みも受け付けているため、都合の良い方法を選択しましょう。

みずほ銀行のキャッシュカードで利用可能

お金借りる方法②:銀行カードローン

カードローン専用カードだけでなく、みずほ銀行のキャッシュカードを使って借り入れ・返済ができます。

既にキャッシュカードを所持している場合は、カードローン機能を付加することでわざわざもう一枚発行する必要がありません。

キャッシュカードの場合、自動貸越機能や自動振替、自動融資サービスが利用できます。

金利の引き下げが受けられる

みずほ銀行カードローンの金利は、実質年率2.0%~14.0%となりますが、みずほ銀行住宅ローンを利用している場合は基準金利から実質年率0.5%引き下げられます。

つまり、実質年率1.5%~13.5%で利用できるため、既にみずほ銀行で住宅ローンを契約している人は要チェックです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

金利 実質年率1.5%~14.5%
利用限度額 10万円~800万円
遅延損害金利率 実質年率19.94%
担保・保証人 不要
資金使途 原則自由(事業性資金には利用不可)
申し込み対象 申し込み時に満20歳以上69歳以下

出典:三井住友銀行カードローン公式

返済日は4つから選択可能

返済日は、毎月5日・15日・25日・末日から選択できます。4つの選択肢があるため、都合に合わせやすい点が特徴です。

 毎月の返済額は2,000円からとなるため、無理のない返済ができます。

余裕があるときは臨時返済も可能なため、利息をなるべく抑えるためにも積極的に返済していきましょう。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

お借り入れ10秒診断で申し込み可能かすぐにわかる

お金借りる方法②:銀行カードローン

年齢・年収・他社カードローン借り入れ金額の3つに答えることで、申し込み可能かを10秒で診断できます。誰でも簡単に利用できるため、審査に不安を抱えている人は事前に試してみましょう。

診断結果はあくまで目安であり、実際の借り入れ時の審査結果と異なる場合があります。

全国の提携ATMで借り入れ・返済ができる

全国の三井住友銀行ATMや提携ATM等で借り入れ・返済ができ、手数料は0円なため無駄な出費がありません。

利用できる提携ATM
セブン銀行ATM/ローソン銀行ATM/コンビニATMイーネット/ゆうちょATM

時間外手数料についても無料となるため非常に利用しやすく、身近な場所に設置されている点も魅力です。

お金借りる方法③:信販会社カードローン

VIPローンカード

VIPローンカード

平日14:30までに手続きを完了させることで、最短即日での借り入れが可能です。

 銀行・コンビニなどの提携ATMがおよそ173,000台あるため、身近な場所で利用しやすくなっています。

契約枠も最高800万円とまとまった金額であることから、さまざまなシーンにおいて対応できる点は魅力です。

問い合わせ窓口は24時間365日対応となるため、カードローンに慣れていない人でも安心して利用できます。
金利 実質年率1.7%~17.8%
利用限度額 30万円~800万円
遅延利率 実質年率19.9%
担保・保証人 原則不要
資金使途 自由
申し込み対象 満20歳~69歳

出典:「VIPローンカード」公式

オリコカードローン「CREST」

オリコカードローン「CREST」

CRESTは最高500万円の利用可能枠があり、実質年率4.5%~18.0%で利用できるオリコが提供するカードローンです。

 2021年4月20日(火)の10:00~2021年9月30日(木)の17:00まで、最大2ヶ月間の利息が実質0円になるキャンペーンを実施しています。

年会費無料で所持できるため、無駄な出費がない点も使いやすさに繋がっています。

明細は郵送停止をしてWebで確認できるため、家族に利用がバレることも防止可能です。
金利 実質年率4.5%~18.0%
利用限度額 10万円~最高500万円
遅延利率 実質年率18.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由
申し込み対象 満20歳以上

出典:オリコカードローン「CREST」公式

JCBカードローン「FAITH」

JCBカードローン「FAITH」

WEBで申し込みは完結し、最短即日審査完了となるためスピーディーな手続きが魅力です。

 カードが届きインターネット、または電話で申し込みをすると最短数十秒で振り込みされます。

借り換えやおまとめにも利用できるため、現在使っているサービスの金利等に悩んでいる人は、ぜひチェックしておきましょう。

会員専用サービスMyJCBにて、WEB明細をいつでも確認できます。
金利 実質年率4.40%~12.50%
利用限度額 5万円~500万円
遅延利率 実質年率20.0%
担保・保証人 不要
資金使途 自由(事業性資金は除く)
申し込み対象 20歳以上58歳以下

出典:JCBカードローン「FAITH」公式

お金借りる方法④:クレジットカードのキャッシング

JCB カード W

WEB入会限定の年会費無料で所持できる一枚であり、無駄なコストをかけずに使い続けられます。

 JCBのFAITHに比べて金利が高く利用枠も少ないですが、クレジットカード機能を付帯している分使い勝手の良さが魅力です。

海外でも国内と同じようにキャッシングができるため、わざわざ両替をする手間がかかりません。

身近な提携ATMで現金を引き出せるため、急な入用でも対応できます。
いつでもポイント2倍で高還元!

JCB CARD W
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金利 実質年率15.0%~18.0%
利用可能枠 1万円~100万円
返済日 毎月15日締め翌月10日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:JCBカードW公式

三井住友カード(NL)

三井住友カード ナンバーレス

まとまった金額を借り入れできるため、さまざまなシーンで活用しやすい一枚です。

 ナンバーレスの券面となることから、セキュリティにも優れている点が特徴に挙げられます。

インターネットや電話による振り込みでは、申し込み後に最短即時で支払い口座に入金されるため急ぎの対応が可能です。

全国の銀行や提携ATMでも、カードと暗証番号があればその場で利用できます。
最大6,500円相当プレゼント!

三井住友カード(NL)
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金利
利用可能枠
返済日
  • 毎月15日締め翌月10日払い
  • 毎月月末締め翌月26日払い
返済方法 元利定額返済・ボーナス月元金増額返済併用

出典:三井住友カード(NL)公式

ライフカード

ライフカード-Master青

国内140,000台ある金融機関・コンビニ等に設置された提携ATMにて、借り入れ・返済が可能です。

 Visa・Mastercard・JCBブランドのマークがあるため、海外約100万台の提携ATMでも利用できます。

会員専用Webサービス「LIFE-Web Desk」では、平日0:00~12:30までに申し込むと当日扱いでカード利用代金引き落とし口座に振り込まれます。

電話によるテレホンキャッシングも可能なため、ネット操作が苦手な人は活用しましょう。
年会費永年無料!

ライフカード
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金利 実質年率15.0%~18.0%
利用可能枠 200万円
返済日 月末締めの翌月27日または翌々月3日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:ライフカード公式

エポスカード

エポスカード

はじめて利用する人に限り、30日間金利0円で借り入れできます。短期間で完済できる目処が立っている場合は、無駄な利息をかけずに借入可能です。

 近くのコンビニや銀行など、提携ATMの利用手数料は0円となります。

国内だけでなく海外でのキャッシング利用も可能なため、旅行や出張等で訪れることが多い人は大いに活用できるでしょう。

クレジットカードは年会費無料となるため、所持しやすいでしょう。
2,000円分ポイントプレゼント

エポスカード
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金利 実質年率18.0%
利用可能枠 1万円~50万円
返済日 毎月4日または27日
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:エポスカード公式

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

年会費無料の一枚で、実質年率14.94%~17.94%でキャッシング利用が可能です。

 貯まったポイントを自動で還元するオートキャッシュバック機能を付帯する、魅力的なカードとなります。

短期間の場合は1回払い、毎月一定額の支払いで計画的に返済できるリボ払いから選択できるため、はじめてキャッシングを利用する人でも安心です。

利用可能枠の照会や増額申請など、Web会員サービス「NetBranch」にて手続きできます。
最大10,000円キャッシュバック!

VIASOカード
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金利 実質年率14.94%~17.94%
利用可能枠 50万円
返済日 毎月末日締め翌月27日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:三菱UFJカードVIASOカード公式

dカード

dカード

利用枠の範囲内にて、1万円単位で繰り返し利用できます。実質年率18.0%となり、最高90万円まで借り入れ可能です。

 身近にある提携ATMにて現金を気軽に引き出せるため、急な入用でも対応できます。

口座に現金が必要な場合は振り込みによるキャッシングも可能で、申し込みから3営業日後に支払い口座に振り込まれるため活用しましょう。

合計最大7,000ポイントもらえる!

dカード
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金利 実質年率18.0%
利用可能枠 5万円~90万円
返済日 毎月15日締め翌月10日払い
返済方法 毎月元金定額返済またはボーナス月元金増額返済併用

出典:dカード公式

お金借りる方法⑤:アプリ

お金借りる方法⑤:アプリ

最近では、スマホアプリを使い手軽にお金を借りることが可能です。なかでも、消費者金融カードローンが提供しているアプリは機能も優れているためおすすめとなります。

主なアプリ
  • アコム「myac」
  • レイクALSA「e-アルサ」
  • アイフル公式アプリ
  • SMBCモビット公式アプリ
  • プロミス公式アプリ
  • LINE

いずれもiPhone・Androidともに無料でダウンロード可能。アプリから気軽にお金を借りられる点は大きな魅力だと言えます。

また、LINEでも個人向けのローンサービス「LINEポケットマネー」を提供しており、1円~最大300万円まで借りれます。

LINEポケットマネーでも審査に通過しなければお金を借りることはできないため、その点も合わせて確認しておきましょう。

お金を借る方法⑥:国の制度

お金を借る方法⑥:国の制度

国の制度
  • 生活福祉資金貸付制度
  • 緊急小口資金
  • 求職者支援資金融資制度

1.生活福祉資金貸付制度

低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉および社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

都道府県の社会福祉協議会を実施主体として、県内の市区町村社会福祉会が窓口となっています。

2.緊急小口資金

お金を借る方法⑥:国の制度

その名の通り、緊急かつ一時的に生計の維持が難しくなった場合に、少額の費用を貸してくれる制度です。無利子・保証人不要でお金を借りられます。

貸し付け上限は20万円以内となり、据置期間は1年以内です。申し込み先は、市区町村の社会福祉協議会となります。

3.求職者支援資金融資制度

職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度で、給付金だけでは生活費が不足する場合に、月額5万円または10万円×受講予定訓練月数分を借りれます。

手続きはハローワークで実施し、その後はハローワークが指定する金融機関で貸し付け手続きをしましょう。

即日でお金を借りる方法

即日でお金を借りる方法

即日でお金を借りる方法
  • 大手消費者金融
  • クレジットカード
  • コンビニのローン
  • 中小消費者金融

大手消費者金融

即日でお金を借りる方法

大手の消費者金融が提供しているローンの中には、即日お金を借り入れできるものも存在します。消費者金融は審査が素早く、業者によっては数時間以内にお金を借りられることもあります。

また、審査の際にはホームページ上で即時審査を受け付けていることが多く、数分以内に融資可能かどうかの目安が分かります。

 即時審査で、借入可能金額の目安も分かることがありますよ。

クレジットカード

即日でお金を借りる方法

クレジットカードを所有しており、キャッシング枠があれば、その枠を使いカードを借りる方法もあります。

近所のコンビニATMにカードを入れ、キャッシングを選択するだけで借入ができるでしょう。

 もしキャッシング枠付きのクレジットカードをお持ちであれば、これが最も手っ取り早い方法かもしれません。

ただ、もしも手元のクレジットカードがショッピング枠のみの場合、追加で審査を受ける必要があります。

年収や他社からの借り入れ状況などによっては、追加審査に落ちてしまい、借り入れができない可能性もあるでしょう。

キャッシング枠の追加審査にはある程度時間がかかる可能性もあり、即日の借り入れは難しいかもしれません。

コンビニのローン

即日でお金を借りる方法

コンビニのローンとは、セブン銀行やローソン銀行などの、コンビニ系の銀行が提供するカードローンサービスを利用することを指します。

そのため、ほかの銀行のカードローンと同様に審査があり、特に借入がしやすいということはありません。

 コンビニローンというと手軽なイメージがあるかもしれませんが、あくまで普通の銀行カードローンです。

そのため、まだカードローンへの申し込みが済んでいない場合には、即日の借り入れは難しいでしょう。すでに審査が完了し、スマホアプリが使える状態になっていれば、すぐに借り入れできます。

中小消費者金融

即日でお金を借りる方法

中小の消費者金融を利用するという方法もあります。中小の消費者金融も、違法な業者でない限りは法律に基づいた審査を行うため、無条件でお金を借りられるわけではありません。

しかし、業者ごとに独自の審査基準を持っているのが、大手消費者金融との違いです。そのため、大手に比べると審査時に融通が利く可能性もあります。

そのため、大手消費者金融で審査に通らなかった場合でも、申し込んでみる価値が有るでしょう。
ここからは、最短即日での融資が可能な中小消費者金融を紹介します。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、通販サイトを運営するベルーナグループのカードローンサービスです。初めての利用や完済後の利用の際に、14日間利息が完全無料になる特徴があります。

インターネットから簡単に申し込みができ、最短30分程度で審査完了可能です。さらに、銀行振込であれば、最短即日での借り入れできることもあります。
 2回目以降の借り入れの場合には、ベルーナノーティスのカードを利用すれば、コンビニなどのATMから借入できます。
また、ATMから借入・返済を行う際には、手数料は完全無料になっています。
金利 実質年率4.5%~18.0%
遅延利率 300万円
担保・保証人 不要
使用用途 自由
申し込み対象 20~80歳までの安定した収入のある方で、会社基準を満たす方

出典:ベルーナノーティス公式サイト

セントラル

セントラル

セントラルは昭和48年創業の歴史ある、カードローンサービスの業者です。平日14時までのwebからの申し込みなら、即日融資が可能です。

さらに、初回借り入れの場合、30日間利息が無料になるサービスがあります。

 インターネットで申し込み後にナビダイヤルで電話連絡すると、すぐに審査してもらえます。

また、2回目以降はセントラル発行の「cカード」を利用することで、全国のセブンイレブンのATMから気軽に借り入れが可能になっています。

金利 実質年率4.8%~18%
利用限度額 300万円
遅延利率 20%
担保・保証人 不要
使用用途 自由
申し込み対象 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、会社基準を満たす方

出典: セントラル公式サイト

しんわ

しんわ

しんわは創業50年以上の歴史を誇る消費者金融です。インターネットで24時間申し込みを受け付けており、審査回答も最短30分程度になっています。

また、店舗での申し込みなら、最短即日での借り入れが可能です。急ぎで資金が必要な場合にも対応可能です。

追加融資・返済は、提携のコンビニから行えます。返済・融資いずれの場合でも、手数料は完全無料です。
金利 7.0~18.0%(実質年率)
利用限度額 300万円
遅延利率 20.0%(実質年率)
担保・保証人 原則不要
使用用途 自由
申し込み対象 20~70歳以下のご本人に安定した収入のある方

出典:しんわ公式サイト

低金利でお金を借りる方法

銀行カードローン

低金利でお金を借りる方法

都市銀行などもカードローンサービスを提供していることが多いです。消費者金融と比べ、銀行カードローンは最高金利が14%~15%程度と低めに設定されています。

そのため、金利を抑えた借り入れがしたい場合には、銀行カードローンが選択肢に入ってくるでしょう。

 ただ、銀行カードローンは借入までに時間がかかる傾向があります。1週間程度かかることは覚悟しておきましょう。

また、銀行は賃貸業者では無いため、年収の1/3までしか借り入れできないルールである、総量規制の対象にはなりません。

そのため、他社からの借り入れが年収の1/3を超えている場合も、審査通過の可能性は0ではありません。

地方銀行カードローン

低金利でお金を借りる方法

地方銀行のカードローンを利用するという方法もあります。都市銀行のカードローンと同様、最高金利が15%以下と比較的抑えられていることが多く、低金利での借り入れが可能です。

また、その地域に住んでいる人しか申し込めないことも多く、地域密着型のサービスを行っていると言えます。

 そのため、都市銀行のカードローンと比較すると、審査が緩いという噂もあります。

これらの理由から、地方にお住いの方であれば、地方銀行のカードローンを検討する価値はあるでしょう。

とはいえ、あくまで銀行のローンなので、審査やカード発行にはある程度時間がかかります。即日融資などは難しいことが多いでしょう。

ネットバンクで借りる

低金利でお金を借りる方法

ネットバンクで資金を借りる方法もあります。場合によっては、他の銀行のカードローンよりも、金利が低くなることもあります。

 また、店舗が無いため当然インターネットのみで借入の手続きができ、気軽に申し込み可能です。

共済貸付

低金利でお金を借りる方法

共済貸付は、公務員が利用できるローンです。金利が1.2%~と非常に安い水準のため、公務員の方であれば利用を検討する価値が有るでしょう。

ただ、返済の際には給与明細から天引きという形になるため、利用すると受け取れる給料額が減ってしまうことになります。

 しかも、給与明細に控除として記載されるため、借金が同僚・家族に見つかるリスクがあります。

さらに、生活費や交際費などの場合には、共済貸付は利用できない点にも注意が必要です。

ろうきんカードローンで借りる

低金利でお金を借りる方法

安い金利でお金を借りたい場合に、ろうきん(労働金庫)のカードローンも有力な選択肢です。労働組合や生活協同組合に加入している人であれば、かなり有利な条件でお金を借りられる可能性があります。

 ただ、労働組合に加入していなくても、そのろうきんの対象地域に住んでいれば、借り入れは可能です。

ろうきんの最大の強みは、その金利の安さです。以下のように、銀行ローンなどと比較しても、最大金利が低い設定になっています。

団体会員の構成員の金利 年3.875%〜7.075%
生協会員の組合員および同一生計家族の金利 年4.055%〜7.255%
上記以外の一般の勤労者の金利 年5.275%〜8.475%

このように上限金利が安いので、審査にさえ通れば金利を抑えた借り入れができるかもしれません。

ろうきんの審査は特に緩くはありません。低金利を求めるなら問い合わせてみるのもいいでしょう。

信金ローンで借りる

低金利でお金を借りる方法

信金(信用金庫)でのローンも、金利が安い傾向があります。信用金庫によっても金利設定は異なるものの、年利15%以下に抑えられていることが大半です。

ただ、信金ローンは営業地域内のみで融資を行っていることが多いため、お住いの地域の信用金庫にまずは問い合わせてみましょう。

JAバンクで借りる

低金利でお金を借りる方法

JAバンクでもカードローンを提供しています。24時間365日、インターネットで仮申し込みを対応しております。

金利は10%以下程度に抑えられており、比較的安く借り入れが可能です。そのため、金利を抑えたい場合には、有力な候補になりえます。

 詳細の金利は各JAによって異なるため、お住いの地域のJAを調べてみてください。

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法

無職・専業主婦の方が審査を受けずにお金の借入をしたい場合は、以下の3つの方法があります。

審査なしでお金を借りる方法(例)
  • 配偶者貸付
  • 質屋に所有物を預ける
  • 友人・家族に借りる
  • 生命保険契約者貸付

  • 自動貸付
  • プロパー融資
  • 信用保証協会の制度融資
  • 株を担に借りる、証券担保ローン

1.配偶者貸付

本人と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れが認められる契約です。収入が少ない人・専業主婦でも配偶者貸付により借り入れが可能となります。

すべての貸金業者で実施している訳ではありませんが、一部で配偶者貸付による借り入れができるため事前にチェックしておきましょう。

配偶者貸付は総量規制の例外貸付とされています。

2.質屋に所有物を預ける

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法

質屋は所有物と引き換えにお金を貸してくれるお店で、期限までに借りた分を返済すると預けた品物が返ってきます。

主に腕時計やネックレスなどの貴金属類やブランド物のバッグや財布などを預けることで、品物を担保に借り入れが可能です。

3.友人・家族に借りる

貸金業者等からの借り入れが難しい場合は、知人や家族に借りるという方法もあります。利息をかけずに借りられる相手と言えるため、リスクも少ないでしょう。

しかし、きちんと借りたお金はいつまでに完済すると約束をしなければ、人間関係に亀裂が入る可能性はゼロではありません。

後々問題にならないよう、いくら親しい間柄でも借用書を作成しておく方が無難です。

4.生命保険契約者貸付

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法に追加

生命保険契約者貸付とは、生命保険の契約を担保に、お金を借りる制度です。借り入れの際の資金は、本来は保険解約の際に受け取れる解約組戻金です。

自分自身が積立した資金が借り入れの原資になるため、生命保険会社から見て特に負担になることは無く、審査無しで借入できます。

 そのため、この制度を使えるのは、積立型の生命保険に入っている場合です。掛け捨ての保険の場合は利用できません。

ただ、この制度で担保になるのは、本来生命保険を解約した際に受け取れるお金です。そのため、返済できなくなってしまうと、解約時に受け取れるお金が少なくなってしまいます。

また、解約金以外にも保険金そのものが担保になる場合も存在します。その場合には、死亡時に受け取れる保険金が少なくなります。

また、万が一返済できない場合は、保険自体が解約になってしまうため気を付けましょう。

5.自動貸付

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法に追加

自動貸付とは、ゆうちょ銀行でお金を借りることのできる手段です。定期預金もしくは定額預金を担保に、90%までの預金額を借り入れすることが可能です。

つまり、ゆうちょ銀行からお金を借りるということではなく、自分が過去に積立したお金から借り入れるということです。

 もともとが自分のお金なので、当然審査はありません。

ただ、そもそも積立している預金が無い場合には借り入れはできません。金利もかかるため、利用は緊急時のみのとどめた方がよさそうです。

もともと自分のお金なのに、借りるのに利子がかかるため、借りすぎると定期預金の意味が無くなってしまいます。

6.プロパー融資

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法に追加

プロパー融資は、保証協会からの保証なしで、企業に資金を貸し出す融資のことです。保証協会を通さないため保証料が発生せず、限度額が存在しないメリットがあります。

 もし審査に通過できるのであれば、他の融資方法よりも優先してプロパー融資を利用する価値が有ります。

ただ、プロパー融資には、非常に審査が厳しいというデメリットも存在します。

保証協会が間に入らず、銀行が貸し倒れのリスクを100%背負うため、かなり厳しい審査を通過しないと借入できません。

そのため、まずは保証協会を通した融資で返済の実績を作り、その後にプロパー融資を利用するといいでしょう。

7.信用保証協会の制度融資

無職・専業主婦の人が審査なしでお金を借りたいときの方法に追加

プロパー融資とは違い、信用保証協会の制度を利用した融資です。返済が滞った場合に、保証会社が代わりに銀行に建て替えて支払うため、プロパー融資に比べ審査に通りやすい特徴があります。

ただ、保証協会の利用の際には保証料金を支払う必要があり、融資を受けるには資金が必要です。

 とはいえ、原則保証人や担保は不要なため、中小企業からすると比較的利用しやすい融資制度であると言えるでしょう。

8.株を担に借りる、証券担保ローン

株を所有している場合には、株を担保にした借り入れである証券担保ローンを利用するのも手です。担保ありのため、特に審査等は必要なく、資金の借り入れが可能です。

 また、資金の利用目的は原則自由なため、生活から投資資金まで様々な目的で利用できます。

また、金利も非常に安い水準に設定されています。多くの証券会社で3%以下程度の非常に安い水準で借り入れ可能です。証券を所有しているのであれば、検討の余地があるでしょう。

学生がお金を借りたいときの方法

マルイ

マルイ

実質年率15.0%~17.0%で借り入れでき、50万円までというまとまったお金を手にできます。

 借り入れをするには学生証が必要であり、その他の身分証を一緒に提示することでより良い条件で借り入れできる場合があります。

家族や友人に知られることなく借り入れができ、使い道も自由なことから使いやすいサービスと言えるでしょう。

在学中に完済する必要はなく、卒業後も継続して利用可能です。
申し込み対象 安定した収入のある学生
融資金額 1万円~50万円
金利 実質年率15.0%~17.0%
担保・保証人 不要

出典:マルイ公式

イー・キャンパス

イー・キャンパス

Web申し込みであれば、来店不要で最短即日融資を可能にしているため急ぎでお金を手配したいときでも活用できます。

 学生時から会員になっておくと、卒業後も何度でも利用可能です。

3秒でできる簡易診断は、簡単操作で融資が受けられるか目安を知れるため、審査に不安を抱えている人は活用してみましょう。

返済する際は、銀行振込か来店をその都度選択できます。
申し込み対象 20歳以上29歳以下の学生
融資金額 1万円~80万円
金利 実質年率14.5%~16.5%
担保・保証人 不要

出典:イー・キャンパス公式

個人事業主がお金を借りたいときの方法

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

69歳までの個人事業主の人が利用できるビジネスローンで、最高1,000万円というまとまったお金を借入可能です。

 来店することなくWEBで申し込みができるため、忙しく時間が割けない人でも使いやすくなっています。

申し込みにあたって、個人事業主の場合は本人確認書類と確定申告書などが必要なため、事前に確認しておきましょう。

実質年率3.1%~18.0%となっており、担保・保証人は不要です。
申し込み条件 69歳までの個人事業主
金利 実質年率3.1%~18.0%
利用限度額 50万円~1,000万円
担保・保証人 不要

出典:アイフル公式

VIPローンカード BUSINESS

VIPローンカード BUSINESS

平日14:30までに手続きを完了させることで、最短即日での借り入れを可能にしています。

 審査は最短60分で審査回答となるため、急ぎの場合でも対応可能です。

身近なコンビニにある提携ATMでも利用できるため、忙しい人でも使いやすい点が特徴になります。

収支バランスについて相談できるカウンセリングデスクが用意されているため、はじめて利用する人でも安心です。
申し込み条件 20歳~69歳までの営業1年以上の個人事業主
金利 実質年率6.0%~17.8%
利用限度額 50万円~500万円
担保・保証人 不要

出典:オリックスクレジット公式

プロミス 自営者カードローン

プロミス

金利は実質年率6.1%~17.8%で、最大300万円まで借り入れできる自営者を応援するカードローンです。

 プロミス自営者カードローンは、事業性資金だけに限らずプライベートな資金にも利用できます。

全国のプロミスATMや提携ATMにて、出し入れ自由で利用可能です。スピード審査により当日中の融資も可能にするため使いやすいサービスと言えます。

返済日は5日・15日・25日・末日の4パターンから選択可能です。
申し込み条件 年齢20歳~65歳以下の自営者
金利 実質年率6.3%~17.8%
利用限度額 300万円まで
担保・保証人 不要

出典:プロミス公式

お金を借りたいとき審査に通らない理由

お金を借りたいとき審査に通らない理由

返済能力が乏しい

返済能力がなければ、審査通過は難しくなります。その理由としては、貸す側はきちんと返済してくれなければビジネスとして成立せず、貸し倒れのリスクもあるからです。

安定した収入を確保できているかが、返済能力を判断するうえでカギとなると理解しておきましょう。

借金が多い

お金を借りたいとき審査に通らない理由

借金が多いと、相当お金に困っている人と判断されかねません。また、借り入れが多ければ返済に追われ、貸した分が返ってこない可能性を危惧されやすくなります。

借金を借金で返す事態に陥っている場合は、貸金業者等の審査に通過することは極めて難しくなるでしょう。

過去の利用履歴が悪い

過去に債務整理をしたことがある、滞納や返済遅延を繰り返しているなど、利用履歴が悪いと審査落ちの可能性は高まります。

 個人信用情報機関に名前が登録され、ブラックリスト入りしている場合は社会的信用を著しく欠いているため審査落ちは濃厚です。

貸す側としては信用できる人物を選ぶため、金融事故を起こしている経歴があるとマイナス印象に繋がります。

お金を借りたいとき審査通過のコツ

お金を借りたいとき審査通過のコツ

安定した収入を確保する

毎月安定した収入を確保しており、借りたお金を期日までにきちんと返せる人物と判断されることは審査通過において極めて重要です。

たとえ正社員として働いておらず、契約社員やアルバイトでも安定して収入を確保できていれば審査通過の可能性は高まります。

毎月の安定性が重要となるため、年収が多くても月によって0円となる場合は好ましくありません。

滞納はない・少ない状態にする

お金を借りたいとき審査通過のコツ

滞納している場合は審査でマイナス評価に繋がりやすいです。そのため、まったくない状態がベストですが可能な限り減らしておきましょう。

借金を抱えている状態では返済能力が乏しいと判断される場合があるため、いかに期日までに遅れることなく返していける体制が整っているかが重要となります。

融資希望額は少なめにする

申し込み時に融資希望額を少なめにしておくことで、借り入れ額が少額となるため返済できると判断される可能性が高まります。

 しっかりと返済計画を立てられるよう、無理な借り入れを希望しないことが審査ではプラスに働くと言えるでしょう。

後から増額申請ができるため、まずは少ない金額から利用して、徐々に利用可能額を上げていくという考えを持っておくことが重要です。

よくある質問

お金を借りる際におすすめの大手消費者金融カードローンはは?
プロミスやアコム、アイフルなどが挙げられます。なかでもプロミスは上限金利が低い設定となるため、利息を抑えるには最適です。借り入れ・返済が自分にとってしやすいサービスを選びましょう。
お金を借りる際におすすめの銀行のカードローンは?
バンクイックや楽天銀行カードローンなどが挙げられます。楽天銀行カードローンでは期間限定で金利を抑えて借り入れできるため、ぜひチェックしておきましょう。
お金を借りる際におすすめの信販会社カードローンは?
VIPローンカードは、平日14:30までに契約することで最短即日融資を可能にしているため、急ぎでお金を手配したいときに活用できます。

そのほか、オリコカードローン「CREST」や、JCBカードローン「FAITH」もチェックしておきましょう。

お金を借りる際におすすめのキャッシングは?
まとまったお金を借りたいときは、三井住友カード(NL)がおすすめです。返済日も2パターンから選択できるため、都合に合わせやすくなっています。
無職・専業主婦がお金を借りたいときの方法は?
配偶者貸付を利用することで、収入が少ない人や専業主婦でも借り入れできる可能性があります。友人や家族に借りる方法もありますが、人間関係に亀裂が入らないよう注意しましょう。
学生がお金を借りたいときの方法は?
学生専用のローンがあるため活用しましょう。主な業者として、マルイやイー・キャンパス、カレッヂなどが挙げられます。
お金を借りたいとき審査通過のコツは?
安定した収入を確保し返済能力があることを示すこと、借り入れ等があればゼロまたは少なくして、金銭的に余裕があることを伝えられれば審査通過の可能性は高まります。

まとめ

この記事では、お金を借りたいときに活用できる方法や、審査に通過できない理由・通過するためのコツなどを解説しました。

カードローンやキャッシングなど、借り入れできる方法は複数あるため、自身に合っているものを活用しましょう。

借り入れ審査では返済能力がないと判断された場合は審査落ち濃厚です。また、過去の利用履歴が悪いと信用に欠けるため、契約できない可能性が高まります。

借りた分はきちんと返してくれるという、当たり前のことが審査では重要です。
24時間いつでも振込可能!

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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