個人事業主におすすめのクレジットカード6選！個人用と分けるべき？

一般的なクレジットカードとは別に、個人事業主用に発行されているクレジットカードも存在します。普段使いのカードとは別に、事業用のクレジットカードの発行を検討している方も多いでしょう。

そこで、この記事では個人事業主におすすめのクレジットカードについて徹底解説します。冒頭ではおすすめカードの紹介、さらには審査に落ちる原因や難易度についても紹介しています。

「個人用と事業用に分けるべきか」「仕訳はどうなるのか」をはじめとした、よくある疑問に関しても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主におすすめのクレジットカード6選

個人事業主におすすめのクレジットカードを6枚ピックアップし、概要や特徴について見ていきます。

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック（一般）カード

出典：三井住友カード　公式サイト

年会費について

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック（一般）カードの年会費は、通常1,375円（税込）です。ただし、インターネット入会をすると初年度無料となります。

翌年度以降については、『マイ・ペイすリボ』を申し込み、前年に１回以上リボ払い手数料をお支払いいただくと年会費無料です。

ビジネスサポートが受けられる

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック（一般）カードは、次のようなビジネスサポートが受けられます。

仕事をするうえで便利なサービスが、優待価格で利用できるため魅力的です。

海外旅行傷害保険を付帯

充実した海外旅行傷害保険が付帯されているため、万が一の事態でも安心です。保険内容は次のとおりです。

なお、三井住友ビジネスカード for Owners クラシック（一般）カードは、事前に指定された費目をクレジット決済することが保険適用の条件です。

JCB CARD Biz一般カード

出典：JCB CARD Biz　公式サイト

付帯保険が充実している

JCB CARD Biz一般カードには、次の保険が付帯されています。

それぞれ詳しく紹介していきます。

（1）海外旅行傷害保険

MyJチェック登録した当該JCBカード会員が被保険者となり、事前に搭乗する公共乗用具または参加する募集型企画旅行の料金を支払った場合に適用されます。

（2）国内旅行傷害保険

死亡・または後遺障害で最高3,000万円の保険金額が支払われます。なお、適用される条件は次のとおりです。

詳細については、公式ホームページにて確認しておきましょう。

（3）ショッピングガード保険

海外での買い物に対し、1回の事故につき10,000円を自己負担額として100万円を限度に補償されます。補償期間は購入日から90日以内で、偶然な事故により損害を被った場合が対象です。

ただし、次の物品については補償の対象外となるためご注意ください。

ショッピングガード保険は、MyJチェックのご登録有無にかかわらず適用されます。

会計ソフトへの取り込みで業務効率化が図れる

MyJCB外部接続サービスとの接続が可能な連携先法人「弥生株式会社」の製品を活用することで、各種会計処理の自動実行により業務効率化が実現できます。

JCBカードの利用明細データを、弥生およびfreeeの会計ソフトに取り込むことが可能です。

さらに、会計ソフトをお得に使える次のキャンペーンを実施しているため、ぜひチェックしておいてください。

会計ソフトfreeeがお得に使える

クラウド会計ソフト「freee」の個人スタンダードプランの初年度年会費を、通常の15％オフの料金で提供しています。

なお、キャンペーン期間は2021年4月1日（木）から2022年3月31日（木）です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

出典：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード　公式サイト

追加カードを9枚まで無料で発行できる

家族も所持できる追加カードについて、9名まで無料で発行できます。追加カードは本会員の利用分と合算しての支払いとなるため、管理がしやすい点はメリットです。

永久不滅ポイントが貯められる

有効期限のない永久不滅ポイントが貯められます。ビジネスシーンで利用の多いサイトでの利用で通常の4倍貯められるため、積極的決済手段として活用するといいでしょう。

4倍貯められる主なサイトは次のとおりです。

一部対象外となる商品がある場合も考えられるため、定期的にチェックすることをおすすめします。

ビジネスカード会員限定の優待プログラムを用意

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードでは、ビジネスカード会員限定の優待プログラムが用意されています。主なサービス対象店は次のとおりです。

事務用品やレンタカー、あるいは宅配サービスなどをいつでも優待価格で利用できるため、ぜひご活用ください。

楽天ビジネスカード

出典：楽天ビジネスカード 公式サイト

個人・法人を使い分けて経費処理の効率化が可能

楽天ビジネスカードは、個人経費用と法人経費用として使い分けが可能です。

それぞれを使い分けることで、何に利用したかを区別しやすく、かつ経費処理の作業も楽になります。

楽天市場での買い物で効率良くポイントが貯まる

楽天市場でビジネス関連の買い物をすると、最大5倍のポイントを獲得できます。ビジネスで使うオフィス用品や工具などを購入する際は、ぜひ楽天ビジネスカードで決済してください。

ETCカードを1枚まで無料で発行可能

楽天ビジネスカードでは、ETCカードを1枚まで無料で発行できます。

2枚目以降は、1枚につき年会費550円（税込）が必要です。

ETC利用100円につき1ポイントが貯まるため、車移動が多い人はぜひ発行を検討してみてください。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

出典：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード 公式サイト

業務を効率化させる充実したサービス

ビジネスカードならではの、業務効率化が図れるサービスが充実しています。主なサービス内容は次のとおりです。

空港ラウンジが利用可能

下掲の国内28ヵ所・海外1カ所の空港ラウンジを利用可能です。

搭乗までの時間を有意義に過ごせるため、飛行機利用が多い人には大変魅力的な特典となります。

貯めたポイントをマイルや提携ポイントに交換できる

支払いで貯めたポイントは、下掲の航空会社のマイルや提携ホテルグループ等のポイントに交換できます。

幅広い使い道があるため、ぜひ積極的に支払いに活用しましょう。

freee セゾンプラチナビジネスカード

出典：freeeセゾンプラチナビジネスカード　公式サイト

年会費の優遇について

通常は年会費22,000円（税込）ですが、年間200万円以上のショッピング利用で次年度が11,000円（税込）に優遇されます。

ビジネスサポートが充実している

次のビジネスサポートが提供されています。

ビジネスに役立つサービスがお得に利用できるため、ぜひご活用ください。

各サービスの詳細については、公式ホームページにて確認しましょう。

スマホ決済・電子マネーに対応

freee セゾンプラチナビジネスカードは、次のスマホ決済・電子マネーに対応しています。

レジでの支払いがスムーズにできるため、ぜひご活用ください。

個人事業主向けクレジットカードの審査難易度

クレジットカードを所持するうえで、必ず審査への通過が必要です。各カードの審査難易度について気になるところですが、残念ながら基準は公表されていないためわかりません。

審査難易度を見極める際は「申し込み条件」に注目してください。申し込み条件は、審査に関連して公表されている情報です。

とくに開業したての個人事業主は申し込み条件をよく確認しましょう。

個人事業主向けクレジットカード審査落ちの原因とは？

一般的に審査落ちの原因として、主に次のものが考えられます。

営業年数は長い方が信頼度は高くなるため、短ければ審査落ちの原因になる可能性が考えられます。固定電話の有無についても、審査では重視される傾向にあると予測できるため覚えておきましょう。

また、公式サイトや請求書・契約書があると「事業をきちんと遂行している」と証明できる要素となります。用意できる範囲で準備しておきましょう。

使った分はきちんと期日に支払ってくれるという、信頼できる人物であるかが審査では重要となると予測できます。

【個人用と分ける？分けない？】よくある質問

まとめ

この記事では、個人事業主向けのクレジットカードについて解説しました。

個人事業主向けのサービス、付帯保険等を備えているクレジットカードは少なくないため、ビジネスで役立つものを選べるようそれぞれの特徴について把握しておきましょう。

また、各カードの審査難易度については基準が公表されていないためわかりません。そのため、申し込み条件からいかに対象者が幅広いかなどをチェックしてください。

審査落ちの原因として「信用問題」が重要となると予測できるため、営業日数が短すぎるタイミング、公式サイトがない状態での申し込みは避けた方が無難です。

ぜひ今回の内容を参考に、おすすめの個人事業主用カードの申し込みを検討してみてください。