個人事業主 クレジットカード

一般的なクレジットカードとは別に、個人事業主用に発行されているクレジットカードも存在します。普段使いのカードとは別に、事業用のクレジットカードの発行を検討している方も多いでしょう。

そこで、この記事では個人事業主におすすめのクレジットカードについて徹底解説します。冒頭ではおすすめカードの紹介、さらには審査に落ちる原因難易度についても紹介しています。

「個人用と事業用に分けるべきか」「仕訳はどうなるのか」をはじめとした、よくある疑問に関しても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主におすすめのクレジットカード6選

個人事業主におすすめのクレジットカードを6枚ピックアップし、概要や特徴について見ていきます。

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)カード

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)カード

申し込み条件 満20歳以上の法人代表者、個人事業主の方
年会費 1,375円(税込)
ポイント Vポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa、MasterCard
主な付帯保険 海外旅行傷害保険
締め日・引き落とし日

・毎月15日締め翌月10日払い

・毎月月末締め翌月26日払い

キャッシング利用 可能

出典:三井住友カード 公式サイト

年会費について

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)カードの年会費は、通常1,375円(税込)です。ただし、インターネット入会をすると初年度無料となります。

翌年度以降については、『マイ・ペイすリボ』を申し込み、前年に1回以上リボ払い手数料をお支払いいただくと年会費無料です。

ビジネスサポートが受けられる

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)カードは、次のようなビジネスサポートが受けられます。

ビジネスサポートについて
  • アスクルサービスによるオフィス必需品をスピーディーにお届け
  • 日産レンタカー・タイムズカーレンタルをお得な価格で利用可能
  • アート引越センターの基本料金30%割引

 

仕事をするうえで便利なサービスが、優待価格で利用できるため魅力的です。

 アート引越センターについては、繁忙期は割引とならない期間があります。また、国内の引っ越しに限り割引対象です。

海外旅行傷害保険を付帯

充実した海外旅行傷害保険が付帯されているため、万が一の事態でも安心です。保険内容は次のとおりです。

傷害死亡・後遺障害 最高2,000万円
傷害治療費用(1事故の限度額) 50万円
疾病治療費用(1疾病の限度額) 50万円
賠償責任(1事故の限度額) 2,000万円
携行品損害(自己負担:1事故3,000円)※1旅行中かつ1年間の限度額 15万円
救援者費用(1年間の限度額) 100万円

なお、三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)カードは、事前に指定された費目をクレジット決済することが保険適用の条件です。

JCB CARD Biz一般カード

JCB CARD Biz一般カード

申し込み条件 20歳以上の法人代表者または個人事業主
年会費 1,375円(税込)
ポイント Oki Dokiポイント
ポイント還元率 0.47%
国際ブランド JCB
主な付帯保険

・国内旅行傷害保険

・海外旅行傷害保険

・ショッピングガード保険

出典:JCB CARD Biz 公式サイト

付帯保険が充実している

ネット証券 口座開設

JCB CARD Biz一般カードには、次の保険が付帯されています。

付帯保険
  1. 国内旅行傷害保険
  2. 海外旅行傷害保険
  3. ショッピングガード保険

 

それぞれ詳しく紹介していきます。
(1)海外旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害 最高3,000万円
傷害治療費用 1回の事故につき100万円限度
疾病治療費用 1回の病気につき100万円限度
賠償責任 1回の事故につき2,000万円限度
携行品損害 1旅行中20万円限度(保険期間中100万円限度)
救援者費用等 100万円限度

MyJチェック登録した当該JCBカード会員が被保険者となり、事前に搭乗する公共乗用具または参加する募集型企画旅行の料金を支払った場合に適用されます。

(2)国内旅行傷害保険

死亡・または後遺障害で最高3,000万円の保険金額が支払われます。なお、適用される条件は次のとおりです。

国内旅行傷害保険の適用条件
  • MyJチェック登録した当該JCBカード会員
  • 指定された費目をカード会員が当該JCBカードで支払いする場合

 

詳細については、公式ホームページにて確認しておきましょう。
(3)ショッピングガード保険

海外での買い物に対し、1回の事故につき10,000円を自己負担額として100万円を限度に補償されます。補償期間は購入日から90日以内で、偶然な事故により損害を被った場合が対象です。

ただし、次の物品については補償の対象外となるためご注意ください。

補償対象外のもの
  • 船舶
  • 航空機
  • 自動車
  • 原動機付自転車
  • 自転車
  • ハンググライダー
  • サーフボード
  • セーリングボード
  • 義歯
  • 義肢
  • コンタクトレンズ
  • 動物および植物

 

ショッピングガード保険は、MyJチェックのご登録有無にかかわらず適用されます。

会計ソフトへの取り込みで業務効率化が図れる

ネット証券 初心者

MyJCB外部接続サービスとの接続が可能な連携先法人「弥生株式会社」の製品を活用することで、各種会計処理の自動実行により業務効率化が実現できます。

JCBカードの利用明細データを、弥生およびfreeeの会計ソフトに取り込むことが可能です。

さらに、会計ソフトをお得に使える次のキャンペーンを実施しているため、ぜひチェックしておいてください。

キャンペーン期間 2021年4月1日(木)~2022年3月31日(木)
キャンペーン内容 該当プランを初年度0円で利用可能
弥生会計オンラインキャンペーン対象プラン

ベーシックプラン・セルフプラン・青色申告オンライントータルプラン・ベーシックプラン・セルフプラン

会計ソフトfreeeがお得に使える

会計ソフトfreee

クラウド会計ソフト「freee」の個人スタンダードプランの初年度年会費を、通常の15%オフの料金で提供しています。

プラン名 個人スタンダードプラン
対象 個人事業主
通常利用金額(年間) 26,136円(税込)
割引後の利用金額(年間) 22,215円(税込)
プラン内容 確定申告(消費税申告)・資金繰りレポート・各種試算表/集計表・仕訳帳作成・取引入力・入金/債権債務管理・請求書発行・チャットサポート

なお、キャンペーン期間は2021年4月1日(木)から2022年3月31日(木)です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

申し込み条件 学生・未成年を除くご連絡が可能で、提携する金融機関に決済口座を持っている方
年会費 1,100円(税込)
ポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
※1ポイント=5円相当として、何円分のポイントが還元されるかを元に算出しております。
国際ブランド アメリカンエキスプレス
主な付帯保険 オンラインプロテクション
締め日・引き落とし日 毎月10日締めの翌月4日払い
キャッシング利用 可能

出典:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

追加カードを9枚まで無料で発行できる

セゾンコバルトビジネスAMEX 追加カード

家族も所持できる追加カードについて、9名まで無料で発行できます。追加カードは本会員の利用分と合算しての支払いとなるため、管理がしやすい点はメリットです。

 利用明細に追加カード利用分は区分して表示されるため、経費の計算がしやすくなっています。

永久不滅ポイントが貯められる

有効期限のない永久不滅ポイントが貯められます。ビジネスシーンで利用の多いサイトでの利用で通常の4倍貯められるため、積極的決済手段として活用するといいでしょう。

4倍貯められる主なサイトは次のとおりです。

4倍ポイントサービスの対象サイト
  • aws
  • XSERVER
  • お名前.com
  • かんたんクラウド
  • クラウドワークス
  • cybozu
  • SAKURA internet
  • マネーフォワードクラウド
  • モノタロウ
  • Yahoo!Japan

 

一部対象外となる商品がある場合も考えられるため、定期的にチェックすることをおすすめします。

ビジネスカード会員限定の優待プログラムを用意

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードでは、ビジネスカード会員限定の優待プログラムが用意されています。主なサービス対象店は次のとおりです。

優待プログラム対象店
  • SEINO
  • Hertz
  • BELSYSTEM24
  • DHL
  • TKP
  • Office DEPOT

 

事務用品やレンタカー、あるいは宅配サービスなどをいつでも優待価格で利用できるため、ぜひご活用ください。

楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカード

 

申し込み条件 20歳以上で安定した収入のある法人代表者様(会社登記上、代表権を有する方)および個人事業者の方
年会費 2,200円(税込)
ポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa
付帯保険 なし
締め日・引き落とし日 毎月月末締め翌月27日払い
キャッシング利用 不可

出典:楽天ビジネスカード 公式サイト

ETCカードでもポイント貯まる!

楽天ビジネスカード
3,000ポイントプレゼント!

個人・法人を使い分けて経費処理の効率化が可能

楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカードは、個人経費用と法人経費用として使い分けが可能です。

楽天ビジネスカード(法人経費用)
法人口座を登録して経費を支払う
楽天プレミアムカード(個人経費用)
詳細はこちら
個人口座を登録して個人として支払いに使う

それぞれを使い分けることで、何に利用したかを区別しやすく、かつ経費処理の作業も楽になります。

楽天市場での買い物で効率良くポイントが貯まる

楽天市場でビジネス関連の買い物をすると、最大5倍のポイントを獲得できます。ビジネスで使うオフィス用品や工具などを購入する際は、ぜひ楽天ビジネスカードで決済してください。

ETCカードでもポイント貯まる!

楽天ビジネスカード
3,000ポイントプレゼント!

ETCカードを1枚まで無料で発行可能

ETCカード

楽天ビジネスカードでは、ETCカードを1枚まで無料で発行できます。

2枚目以降は、1枚につき年会費550円(税込)が必要です。

ETC利用100円につき1ポイントが貯まるため、車移動が多い人はぜひ発行を検討してみてください。

ETCカードでもポイント貯まる!

楽天ビジネスカード
3,000ポイントプレゼント!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

申し込み条件 個人事業主または法人格のある法人代表
年会費 13,200円(税込)
ポイント メンバーシップ・リワード
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険

・国内旅行傷害保険

・海外旅行傷害保険

・ショッピングガード保険

締め日・引き落とし日

・毎月20日前後締め翌月10日払い

・毎月1日前後締め同月21日払い

・毎月5日前後締め同月26日払い

キャッシング利用 可能

出典:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード 公式サイト

手厚いサービスで快適なビジネスを

AMEXビジネスカード
初年度年会費無料

業務を効率化させる充実したサービス

ビジネスカードならではの、業務効率化が図れるサービスが充実しています。主なサービス内容は次のとおりです。

サービス内容
  • 交通費・接待費・資材調達等経費の支払い
  • クラウド会計ソフトfreeeへのデータ連携
  • 利用状況をいつでも確認できるオンライン・サービス
  • ビジネス情報サービス『ジー・サーチ』年会費無料
  • 福利厚生プログラム『クラブオフ』

空港ラウンジが利用可能

下掲の国内28ヵ所・海外1カ所の空港ラウンジを利用可能です。

北海道・東北 新千歳空港・函館空港・青森空港・秋田空港・仙台国際空港
関東 羽田空港第1ターミナル・羽田空港第2ターミナル・羽田空港第3ターミナル・成田国際空港第1ターミナル・成田国際空港第2ターミナル
中部・北陸 新潟空港・富山空港・中部国際空港・小松空港
近畿 伊丹空港・関西国際空港・神戸空港
中国・四国 岡山空港・広島空港・米子空港・山口宇部空港・高松空港・松山空港・徳島空港
九州・沖縄 北九州空港・福岡空港・長崎空港・大分空港・熊本空港・鹿児島空港・那覇空港
海外 ハワイ・ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル国際空港)

搭乗までの時間を有意義に過ごせるため、飛行機利用が多い人には大変魅力的な特典となります。

手厚いサービスで快適なビジネスを

AMEXビジネスカード
初年度年会費無料

貯めたポイントをマイルや提携ポイントに交換できる

アメックス

支払いで貯めたポイントは、下掲の航空会社のマイルや提携ホテルグループ等のポイントに交換できます。

提携先
  • JAL
  • ANA
  • DELTA SKYMILES
  • BRITISH AIRWAYS
  • ASIA MILES
  • FREQUENT FLYER
  • Hilton HONORS
  • MARRIOTT BONVOY
  • 楽天ポイント
  • T-POINT

 

幅広い使い道があるため、ぜひ積極的に支払いに活用しましょう。

手厚いサービスで快適なビジネスを

AMEXビジネスカード
初年度年会費無料

freee セゾンプラチナビジネスカード

freee セゾンプラチナビジネスカード

申し込み条件 個人事業主または経営者の方
年会費 22,000円(税込)
ポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド アメリカンエキスプレス
付帯保険

・国内旅行傷害保険

・海外旅行傷害保険

・ショッピングガード保険

締め日・引き落とし日 毎月10日締め翌月4日払い
キャッシング利用 可能

出典:freeeセゾンプラチナビジネスカード 公式サイト

年会費の優遇について

通常は年会費22,000円(税込)ですが、年間200万円以上のショッピング利用で次年度が11,000円(税込)に優遇されます。

 キャッシング、年会費などは対象外となるためご注意ください。

ビジネスサポートが充実している

次のビジネスサポートが提供されています。

ビジネスサポート
  • セゾン弁護士紹介サービス
  • 法人向けモバイルWi-Fi「No.1モバイル」ご優待
  • ビジネス書要約サイト「flier(フライヤー)」ご優待
  • 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト」ご優待

ビジネスに役立つサービスがお得に利用できるため、ぜひご活用ください。

各サービスの詳細については、公式ホームページにて確認しましょう。

スマホ決済・電子マネーに対応

スマホを持つ女性

freee セゾンプラチナビジネスカードは、次のスマホ決済・電子マネーに対応しています。

対応するスマホ決済・電子マネー
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • QUICPay
  • iD

 

レジでの支払いがスムーズにできるため、ぜひご活用ください。

個人事業主向けクレジットカードの審査難易度

ショッピングローン審査

クレジットカードを所持するうえで、必ず審査への通過が必要です。各カードの審査難易度について気になるところですが、残念ながら基準は公表されていないためわかりません。

 ネット上では「個人事業主が発行できるクレジットカードの審査は甘い」という情報もありますが、決して甘い訳ではありません。

審査難易度を見極める際は「申し込み条件」に注目してください。申し込み条件は、審査に関連して公表されている情報です。

とくに開業したての個人事業主は申し込み条件をよく確認しましょう。

個人事業主向けクレジットカード審査落ちの原因とは?

女性

一般的に審査落ちの原因として、主に次のものが考えられます。

主な審査落ちとなりえる原因
  • 営業年数が短い
  • 固定電話がない
  • 公式サイトがない
  • 信用情報が良好でない

 

営業年数は長い方が信頼度は高くなるため、短ければ審査落ちの原因になる可能性が考えられます。固定電話の有無についても、審査では重視される傾向にあると予測できるため覚えておきましょう。

また、公式サイトや請求書・契約書があると「事業をきちんと遂行している」と証明できる要素となります。用意できる範囲で準備しておきましょう。

使った分はきちんと期日に支払ってくれるという、信頼できる人物であるかが審査では重要となると予測できます。

【個人用と分ける?分けない?】よくある質問

クレジットカードは事業用と個人用で分けるべき?
事業用と個人用は分けるのがおすすめです。分けることで、経費精算・管理が楽になり会計業務が効率化されます。
おすすめの個人事業主用クレジットカードは?
おすすめの個人事業主向けクレジットカードは『三井住友ビジネスカード for Owners クラシック(一般)』です。年会費はインターネット入会で初年度無料。複数のビジネス特典がついているうえ、保険も付帯しているため海外出張にも役立ちます。
個人事業主用クレジットカードの審査は甘い?厳しい?
各カード会社とも審査基準を公表していません。そのため、審査が甘い・厳しいと言い切ることはできません。
ただし、申し込み条件を見ればある程度は審査難易度を推測できると考えられます。
例えば、申し込みハードルが低いカードであれば、より幅広い方をターゲットにしていると予測できます。
年会費無料の個人事業主用カードはある?
年会費無料で使えるカードもあります。ただし、還元率やサービス内容・優待特典次第では、年会費の元が取れることも少なくありません。年会費だけでなく、総合的にメリットがあるカードを選ぶことが大切です。
審査落ちの原因は?
審査落ちの原因は公表されていないため、断言できません。しかし一般的には、過去に滞納を繰り返していたり、事業実態が証明できなかったりすると、審査落ちしやすいといわれています。
個人用カードで事業経費を落とした場合の仕訳はどうなる?
個人用カードで事業経費を支払った場合、「事業主借」を使って仕訳します。カード決済を行った日付での仕訳となり、利用料金が引き落とされる日の仕訳は必要ありません。
開業前でも個人事業主用カードを発行できる?
開業前でも個人事業主用カードの申し込みは可能です。詳細な申し込み条件はカードによって異なるので、開業前でも申し込めるか事前に確認しましょう。

まとめ

この記事では、個人事業主向けのクレジットカードについて解説しました。

個人事業主向けのサービス、付帯保険等を備えているクレジットカードは少なくないため、ビジネスで役立つものを選べるようそれぞれの特徴について把握しておきましょう。

また、各カードの審査難易度については基準が公表されていないためわかりません。そのため、申し込み条件からいかに対象者が幅広いかなどをチェックしてください。

審査落ちの原因として「信用問題」が重要となると予測できるため、営業日数が短すぎるタイミング、公式サイトがない状態での申し込みは避けた方が無難です。

ぜひ今回の内容を参考に、おすすめの個人事業主用カードの申し込みを検討してみてください。

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