クレジットカード審査基準を解説！審査なしや甘いカードはあるのか？

審査なしでクレジットカードを持てる方法があるなら安心ですよね。しかし、クレジットカードを作成するならば必ず入会審査は行われます。審査基準はカード会社ごとに異なり、その内容は公表されていません。

また、過去に審査落ちしてしまった方の中には、審査に通らない理由を解明したい方もいるでしょう。

そこでこの記事では、クレジットカードの審査に関して徹底解説します。

また冒頭では、審査が不安な方におすすめのクレジットカードも紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

審査に通りやすいカードはあるの？といった疑問にも答えています。

審査なし・審査が甘いクレジットカードはある？

結論から言うと、審査を実施しないクレジットカードや審査基準が甘いカードは存在しません。その理由はクレジットカードの仕組みにあります。

クレジットカードは支払い料金を一旦カード会社が立て替え、後でカード会社に支払う仕組みです。

発行している側からすると、貸したお金が返ってこない可能性のある人には、クレジットカードの使用許可ができません。

カード会社としてもお金をきちんと支払ってもらわないと商売として成り立たないので、審査時に会員となる人物を振り分けているのです。つまり、必ず審査が通るクレジットカードは存在しません。

きちんと申込者の情報は調べられるので、甘い基準で誰でも簡単にカードが発行できるということもないでしょう。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード5選

ここでは、比較的審査に通りやすいとされるクレジットカードを5枚ピックアップして紹介します。

最短即日発行ができるカードもあるので、急ぎでカードを用意したい方にもピッタリのカードが見つかりますよ。

ACマスターカード

三井住友カード RevoStyle

JCB一般カード

イオンカード

年会費

無料

永年無料

1,375円（税込） ※オンライン入会のみ初年度無料

永年無料

還元率

0.25％

0.5〜3.0%

0.5%

0.5％

発行

最短即日

翌営業日発行

最短翌日

最短当日

国際ブランド

Mastercard

VISA

JCB

VISA
Mastercard
JCB

特典
キャンペーン

-

最大8,000円相当プレゼント

最大5,000円相当プレゼント

最大5,500円相当プレゼント

申込対象

20歳～69歳以下

満18歳以上の方
（高校生は除く）

18歳以上 高校生不可

18歳以上
（高校生不可）

詳細

詳細

詳細

詳細

1ACマスターカード｜アコム独自の審査基準！

利用金額の0.25％自動キャッシュバック

ACマスターカードは、月々の利用金額の0.25％を現金で自動キャッシュバックしてくれます。

月に10万円利用で、年間120万円利用したとすると、自動で3,000円キャッシュバックとなります。

独自基準のもと審査を行う

ACマスターカードでは、消費者金融のアコムが独自の基準をもとに審査を行っています。基本的に、アコムが利用できる方であれば、ACマスターカードも利用可能です。

審査に不安がある方にはおすすめできる一枚でしょう。

審査は最短30分＆最短即日でカード発行

ACマスターカードは、一部の自動契約機（むじんくん）でカード発行が可能です。

審査時間は最短30分なので、その場で発行することができます。

2三井住友カード RevoStyle｜リボ払い専用で比較的審査が通りやすい

リボ払い専用のクレジットカード

三井住友カード RevoStyleは、リボ払い専用のクレジットカードです。そのため、カードで買い物しても、毎月少額ずつの返済ですみます。

三井住友カードは学生専用のカードも提供されていますので、学生の方はそちらも注目してみてください。

申し込み対象が満18歳以上

三井住友カードRevoStyleは、申し込み対象となる年齢が満18歳以上なため多くの人をターゲットにしています。

また、年齢を満たしていれば学生や主婦でも申し込みができることから、比較的審査基準は低いと予想できます。

ただし、未成年の場合は親権者の同意が必要となりますのでご注意ください。

ポイントが貯めやすく使いやすい

支払いに使うことでVポイントが貯まり、景品・マイル・ギフトカードに交換したり、他社ポイントに移行できたりします。

また、ネットショッピングにおいてはポイントUPモールを経由して買い物をすることで、獲得ポイントが通常時の2倍から20倍になるため大変お得です。

3JCB一般カード｜ポイント最大10倍！高還元カードの1枚

JCB一般カードのおすすめPOINT

• 新規入会＆利用で最大20％キャッシュバックキャンペーン開催中
• 初年度年会費無料
• パートナー店で利用すればポイント最大10倍！

3,000円キャッシュバックのチャンス！

JCBカード一般
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新規入会キャンペーンがお得！

期間中にJCB一般カードを作成した方に限り、利用分の最大20％がキャッシュバックされるキャンペーンが開催されています。

また、新デザインへのリニューアル記念として、「新デザインでタッチ決済！20%キャッシュバックキャンペーン」も実施しており、今がお得に入会できるチャンスです。

キャンペーン詳細

Amazon祭 新規入会キャンペーン	Amazon.co.jpを利用すると利用金額の20%がキャッシュバックされます！※JCB一般カードは最大16,000円 【条件】 期間中に対象カードに入会 カード入会月の翌々月15日までにMyJCBアプリへのログイン＆Amazon.co.jpでのカード利用
新デザインでタッチ決済！20%キャッシュバックキャンペーン	JCBタッチ決済の利用金額の20％をキャッシュバックしてくれる！ 【条件】 期間中にお申し込み＆会員専用WEBサービス「MyJCB」にログイン キャンペーンの対象店舗でJCBのタッチ決済を利用 開催期間：2021年12月8日（水）～2022年3月31日（木） 利用対象期間：2021年12月8日（水）～2022年5月15日（日）

最短翌日に発行！比較的早く手元にくる

JCB一般カードはお申込みから審査・カード発行まで、最短翌日には完了します。

またお申込みの条件は公式サイトに以下の通り記載されています。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。

JCB一般カード

年齢の条件だけ見れば、大学生であっても申込が可能なため、審査のハードルが高いわけではないでしょう。審査完了までのスピード感も加味すると、審査が不安な方におすすめできる1枚です。

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優待店でポイントアップ！いつでも2倍以上に

JCB ORIGINAL SERIESパートナーと呼ばれるポイント優待店で、JCB一般カードを使うと店舗によってはポイントが最大10倍までアップします。

優待店の例とポイントの倍率をいくつか紹介します。

• モスフードサービス（モスバーガーなど）：10倍※
• スターバックス：30倍※
• セブン-イレブン：3倍
• ビックカメラ：2倍
• Amazon.co.jp：3倍

上記の通り、期間によっては10倍以上のポイントアップも見込まれるため、今のうちに入会しておくのがおすすめです。

普段からよく使うお店が対象店舗の場合は、JCB一般カードを作っておいて損はないでしょう。

※2022年3月31日までの期間限定のポイントアップ。また、上記は2022年2月15日現在の情報です。時期によっては内容が変更されている場合もありますので、ご了承ください。

4イオンカード｜主婦でもお申込み可能！イオングループでお得に利用

主婦でも申し込みができる

イオンカードは主婦でも申し込みが可能です。カードによっては、年収や年齢に一定の制限があり、主婦や学生は申し込めないケースもあります。

また、年齢も18歳以上（高校生を除く）から申し込み対象となるため、学生でも所持できます。

イオングループでの利用でポイント還元率がアップ

イオンカードはイオングループの対象店舗で買い物をすると、ポイントがいつでも通常時の2倍貯まります。

イオングループでお得に買い物ができる

イオングループで実施されている、毎月20日と30日のお客様感謝デーでは、イオンカードで支払うと買い物代金が5％オフになります。日頃からイオンを利用している人にとってはメリットです。

さらに、55歳以上の人は毎月15日にイオンで買い物をすると5％オフとなります。

ライフカード（デポジット型）は、最初にデポジット（保証金）を預けることで利用できます。普通のカードとの違いはデポジットの有無のみです。

他のカードと同様、ショッピング・店頭での利用・公共料金の支払いにも、問題なく使えます。

デポジット＝利用限度額でシンプル

事前に預けるデポジットが利用限度額にあたるものです。限度額は5万円、10万円から選ぶことができます。

デポジットとして10万円支払った場合は、限度額も10万円となるので、非常にシンプルです。

限度が分かるので、使いすぎを防ぐ事もできますね。

特典やサービスが充実

ライフカード（デポジット型）は、弁護士無料相談サービスや会員限定の優待割引サービスが付帯しています。

サービスが充実しているため、ショッピング以外のタイミングでも活躍しそうです。

クレジットカードの審査基準・審査難易度

まずは、クレジットカードの審査基準や難易度を紹介します。審査に関する基礎知識をまとめていますので、ぜひ目を通してみてください。

そもそもクレジットカードの審査とは？

クレジットカードは誰でも所持できる訳ではなく、申し込みの際に審査を受けて通過しなければなりません。

一般的にクレジットカードの審査では、申込者の情報をもとにきちんとルールに従い利用できる返済能力を有しているか、信用できる人物かを判断しています。

審査基準

クレジットカードの審査基準については、一般的に公表されていません。各カードの審査の難易度を知りたい方は、申し込み条件をチェックしておきましょう。

申し込み条件が幅広い人をターゲットにしているカードの方が、多くの人に所持してもらいたいという狙いがあるため、比較的審査基準は低く設定されていると予測できるでしょう。

また、基本的に安定した収入を確保していることは重要な条件です。

ものによっては、正社員ではなくアルバイトやパートの人でも、毎月安定した収入を得ていれば所持できる場合があります。

あくまで「申し込みができる条件」であるため、「目安」となります。

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クレジットカードの審査落ち・審査に通らない理由は？

一般的に審査に落ちやすいと言われる人の特徴として、下記が挙げられます。

信用情報にキズがある

審査をする際、カード会社は個人信用情報機関に問い合わせをします。

ブラックリストに名前が登録されていると、審査の通過は難しいでしょう。

過去に滞納・延滞を繰り返している、または自己破産や個人再生といった債務整理をしている場合は、金融事故を起こしているため信用情報にキズが残ります。

仮に金融事故を起こしてしまうと、長ければ以降5〜10年間は審査でマイナス評価となるため、利用は難しいと考えておくのが良いでしょう。

他社からの借入が多い

カードローンやキャッシングなどで借入額が大きい場合は、審査でマイナス評価に繋がると言われています。

借入が多いと「お金に困っている」もしくは、返済に追われているがために「毎月の利用分をきちんと返済できるか」を疑われる可能性があります。

利用履歴がまったくない

一般的に、過去に利用履歴がまったくない状態は「スーパーホワイト」と言われています。

現在ではスマートフォンの支払いも分割でローン払いとなるため、履歴を付ける意味でも何かしらお金に関する取引をしておくと良いでしょう。

意外にもマイナス評価につながる可能性がある要素なので注意が必要です。

申し込み情報に虚偽やミスがある

審査において、申込情報の虚偽や記載ミスには注意してください。

虚偽が発覚してしまうと、カードの利用停止や解約につながる可能性があります。

記載ミスについても虚偽申請となりかねないため、申し込み情報をカード会社に提示する際はきちんと確認しましょう。

審査でのチェック項目について

審査において、主にチェックされる項目は下記です。

信用情報

信用情報とは、各種ローンをはじめお金に関する情報、そして申し込みをした際の情報です。

審査ではカードを利用しても問題ない、信用できる人物かを判断します。

クレジットカード会社は、個人信用情報機関に問い合わせ「過去に延滞を繰り返していないか」「滞納をしていないか」「金融事故を起こしていないか」などを確認します。

信用情報にキズがある人物のことを、いわゆるブラックリストといいます。

つまり、カード会社が信用情報機関に問い合わせた際に、マイナス評価となる履歴が発覚すると、審査通過は難しくなるのです。

本人の属性

申込者の返済能力に関する情報を意味しています。下記が属性としてチェックされる項目です。

どのような職業でどの企業に勤めているか、正社員なのか契約社員なのかなど、すべては安定した収入の有無に繋がります。

また、毎月安定してお金を得ているかを把握する際に、勤続年数も重要です。

そして、住居状況ではローンがどれくらいあるのか、家族構成では子どもの人数などから、カードを使ってもきちんと返済していけるだけの余裕があるかをチェックします。

審査に通るコツは？

一般的に審査に通過するためには、下記が重要と考えられています。審査基準は公表されていないため、あくまで推測ですが、ひとつの目安として参考にしてみてください。

収入が安定している

審査に通過するために重要といって良い要素が、安定した収入です。

審査では、毎月一定の金額を収入として得ていることが重要です。そういった面では、正社員として働き固定給を毎月確保できている人は、比較的審査に通りやすいと推測できるでしょう。

利用履歴にキズがない

過去の利用履歴にキズがないことも、審査に通過するうえで確認しておきたい項目です。

しっかりとルールを守り、返済期日に遅れがなく利用している人は利用履歴にキズがつかないため、個人信用情報機関に名前が登録されることはありません。

つまり、「利用履歴にキズがない＝審査において信用できる人物」と判断されやすいと推測できるので、通過できる可能性が期待できるでしょう。

複数社に申し込みをしない

複数のカード会社に申し込みをすると、多重申し込みとなり審査のハードルは高くなると言われています。

主な理由は、多くのカードを所持することが、すべてのカードの利用額をきちんと返済できない可能性があると疑われることにつながるからです。

また、同時申し込みだけでなく短いスパンで複数社に申し込みをすることも、お金に困っている人物と判断されかねません。

キャッシング枠の申し込みをしない

クレジットカードには、現金を借入できるキャッシングサービスを提供しているものがあります。

キャッシング枠の申し込みをすることで、カード会社からすると貸し倒れのリスクを懸念します。よって、審査落ちとなる可能性が高くなるかもしれません。