お金はなるべく低金利で借りたいものです。上限金利や下限金利が低ければ低いほど、利息分の返済を軽減できるので、負担を少なく利用できます。
この記事を読んでいる方の中には「低金利で利用できる商品が知りたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、低金利のおすすめカードローンを紹介します。銀行が提供する商品や即日可能なものまで幅広くピックアップしています。
さらに、各社の金利を比較して金利が安いのがどこか検証しています。低金利で借入したい場合に、ぜひ活用してください。
Contents
おすすめ低金利カードローン12選
プロミス
プロミスは、テレビCMでもお馴染みの大手消費者金融です。上限金利は17.8％となっています。はじめてなら最大30日間利息0円、WEB契約なら即日融資可能と充実した内容です。
また、プロミスは女性専用の「レディースキャッシング」を用意しています。主婦や学生でも申し込みが可能で、対応するのはすべて女性オペレーターであるのが特徴です。
| 金利 | 年4.5%～17.8% |
| 融資限度額 | 500万円まで |
| 申し込み対象 | 年齢18歳～69歳のご本人に安定した収入のある人※ |
| 即日融資 | ◯ |
| 資金使途 | 生計費（生活費、レジャー資金、教育資金など）に限る |
| 担保・保証人 | 不要 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
出典：プロミス 公式サイト
SMBCモビット
SMBCモビットではWEB完結申込が可能です。上限金利は18.0％となっています。
SMBCモビットの特徴は、WEB完結申込を選択した場合、電話連絡がない点です。郵送物もないため、家族や職場の人にバレたくないという方も、安心して利用できるでしょう。
また、公式ホームページでは10秒簡易審査※を提供しています。10秒で簡易的に審査結果を出してくれるので、本審査に通るか不安…という方は試してみるのがおすすめです。
※あくまで目安です。借入をするためには、本審査を受ける必要があります。
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 800万円まで |
| 申し込み対象 | 満20歳以上69歳以下の安定収入がある方 |
| 即日融資 | ◯ ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
アコム
アコムの金利はいたって平均的ですが、はじめて契約した人に限り最大30日間金利がかからないため、うまく活用することでリスクなくご利用いただけます。
申し込みは、インターネット・店頭窓口・自動契約機・電話・郵送から選択可能です。
※在籍確認が行われる場合がございます。
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 1万円～800万円 |
| 申し込み対象 |
20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
| 最短即日融資 | 可能 |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
出典：アコム 公式サイト
アイフル
アイフルは女将さんのCMがお馴染みの、大手消費者金融です。
※WEB申込の場合
なお、はじめて契約する人に限り、最大30日間は利息0円です。24時間365日振り込みによる借入が可能という新サービスもはじまり、さらに使い勝手が向上しています。
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 融資限度額 | 1万円～800万円 |
| 申し込み対象 | 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 即日融資 | ◯ |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
出典：https://www.aiful.co.jp/
※お申込の状況によってはご希望に添えない場合があります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱UFJ銀行バンクイックは、下限金利が1.8％です。口座がなくても申し込みが可能で、お申し込みまでは来店する必要もないため手軽に利用できます。
借入・返済も、全国にあるセブン銀行やローソン銀行などの、提携ATMが利用できます。
| 金利 | 年1.8%～14.6% |
| 融資限度額 | 10万円～500万円 |
| 申し込み対象 | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人で原則安定した収入がある人。 |
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由※事業性資金を除く |
| 担保・保証人 | 不要 |
楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローンは、年1.9％から14.5％という設定です。また、楽天銀行の口座がなくても利用可能で、借入・返済ともに普段の口座を選択できます。
| 金利 | 年1.9％～14.5％ |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 申し込み対象 | 申し込み時に満20歳以上満62歳以下で、日本国内に居住しており安定した定期収入がある人。保証会社の保証を受けられる人。 |
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンは、郵送不要・口座不要のカードローンです。イオン銀行普通預金口座を持っている方であれば、振り込み融資可能※1です。
毎月の返済・借入れは1,000円からに設定されています。たとえば、前月末の借入残高が3万円以下の場合、約定返済額は1,000円のみです。
※2上記期間は最短での日数となります。状況によっては受取りまでお日にちがかかる場合があります。
| 金利 | 年3.8％～13.8％ |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 申し込み対象 |
|
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金にはご利用いただけません） |
| 担保・保証人 | 不要 |
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンは、金利年2.0％から14.0％に設定されています。
銀行ならではの金利に加え、最大30日間利息キャッシュバックなどの魅力的なキャンペーン※を開催していることから注目です。
| 金利 | 年2.0%～14.0% |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 申し込み対象 | 契約時に満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入を得られることが見込める人。かつ、保証会社の保証を受けられる人。 |
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
りそな銀行カードローン
りそな銀行カードローンは、上限金利が年13.5%です。
使い道についても、事業性資金以外は自由なので、便利に活用できます。
| 金利 | 年3.5%～13.5% |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 申し込み対象 | 日本国内にお住まいで申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。継続安定した収入のある方。 |
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
住信SBIネット銀行 カードローン
住信SBIネット銀行は、2021年1月4日に株式会社oricon MEが発表した「2021年オリコン顧客満足度ランキング銀行カードローン」において、全国184金融機関の中で2年連続総合評価1位※1を獲得しました。
ネットバンクならではの金利水準※2が魅力的です。「SBI証券口座」保有登録で、基準金利から年0.5％の金利優遇があります。
※2公式サイトの文言によります
| 金利 | 年1.59％～14.79％※3 |
| 融資限度額 | 10万円～1200万円 |
| 申し込み対象 | 申し込み年齢が満20歳以上満65歳以下の方。かつ安定継続した収入がある方。 |
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
出典：住信SBIネット銀行カードローン 公式
※3各ご利用限度額において、スタンダードコースか、スタンダードコースよりも基準金利が低いプレミアムコースのいずれかのコースが適用されます。適用コースは審査により決定され、ご自身で選択することはできません。
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）
auじぶん銀行カードローンの特徴は、au限定割が用意されていることです。
また、HDI Japan主催の銀行業界「問い合わせ」部門で2年連続最高ランクの三つ星※を獲得しています。サポート体制も整っているので、初めて利用する方でも安心です。
| 金利 | 年1.48％～17.5％※通常 |
| 融資限度額 |
通常：10万円～800万円 ＜au限定割＞ |
| 申し込み対象 |
|
| 即日融資 | × |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は除きます） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※下記のコースは金利が異なります。
au限定割 誰でもコース（1.38%～17.4%）au限定割 借り換えコース（0.98%～12.5%）
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンは、消費者金融と比較すると上限金利が比較的低めです。
口座がなくてもすぐに申し込みができ、申し込みに必要な書類は、WEBからアップロードして提出できるので来店不要です。
なお、三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方であれば、申込から契約まで24時間WEB完結による申し込みができます。
全国にある三井住友銀行ATM・ゆうちょATM・イーネット・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて、借入も返済も可能です。
| 金利 | 年1.5％～14.5% |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 申し込み対象 | 申し込み時に満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入がある人。かつ、保証会社の保証を受けられる人。 |
| 即日融資 | 最短翌営業日※ |
| 資金使途 | 原則自由 ※ただし、事業性資金にはご利用いただけません |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
出典：三井住友銀行カードローン 公式サイト
金利が安いのはどこ？カードローン金利比較一覧表
今回紹介した商品の金利を以下、一覧表にまとめています。比較用として参考にしてみてください。
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | 年3.0%～18.0% |
| アイフル | 年3.0%～18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%～18.0% |
| レイクALSA | 年4.5％～18.0％ |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.8％～14.6％ |
| 三井住友銀行 | 年1.5％～14.5％ |
| みずほ銀行 | 年2.0％～14.0％ |
| イオン銀行 | 年3.8％～13.8％ |
| 楽天銀行 | 年1.9％～14.5％ |
| 住信SBIネット銀行 | 年1.59％～14.79％ |
| りそな銀行 | 年3.5%～13.5% |
| auじぶん銀行 | 年1.48％～17.5％※ |
ここで紹介した各社の上限金利をみていくと、消費者金融よりも銀行の方が低く設定されていることがわかります。
※下記のコースは金利が異なります。
au限定割 誰でもコース（1.38%～17.4%）au限定割 借り換えコース（0.98%～12.5%）
金利を低く抑える方法は？
お金を借りる際の金利を低く抑える方法として、下記が挙げられます。
- 銀行からの融資を検討する
- ろうきんも視野にいれる
- 消費者金融から借りて短期間で返済する
銀行から借りる
銀行カードローンの金利は、上限でおよそ年14.5％前後です。消費者金融のカードローンよりも上限金利が低く設定されていることが一般的です。
ただし、消費者金融と違い基本的に即日融資は受けられないこと、金利がかからない0円期間がないことなどがデメリットとして挙げられます。
ろうきんから借りる
ろうきんとは、労働組合がメインとなり組織されている福祉金融機関で、融資も提供しています。下記表に、主なろうきんの金利をまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。
| 中央労働金庫 | 年3.875％～8.475％ |
| 近畿労働金庫 | 年7.900% |
| 東北労働金庫 | 年6.00%～6.40% |
| 九州労働金庫 | 年3.900%～11.000% |
| 北海道労働金庫 | 年3.8％～9.8％ |
実質年率3.8%〜11.00%程度で利用できますが、利用するための条件が細かく設定されているため、契約しづらいというデメリットがあります。
消費者金融から借りて短期間で返済する
一部の消費者金融では、はじめて契約する人に限り一定期間金利が0円で借りられるサービスが用意されています。
つまり、金利0円で利用できる期間内に完済できる目処が立っているのであれば、無駄に利息をかけることなく融資を受けられます。
低金利で利用したい方は借り換えも検討
借り換えとは、現在使っているカードローンよりも金利が低いものへ乗り換えることです。
利用しているカードローンの金利が高く、返済が厳しい場合は借り換えを検討してみてください。借り換えの流れは、以下の3ステップです。
- 新たな契約先からお金を借りる
- 新たに借りた分で借り換え前に契約していた会社への借入を完済する
- 借り換え先の会社で完済を目指す
借り換えは利息を減らせるため、月々の返済を楽にできる可能性がある便利な方法です。しかし、借り換えをするには審査を受ける必要があるため、必ず利用できるとは限りません。
カードローンに関するQ&A
ここでは、カードローンについてよくある質問を紹介しています。疑問を解消するためにも、ぜひ参考にしてください。
最大の特徴は、「レディースキャッシング」という女性専用サービスがある点です。女性のオペレーターが対応してくれます。
ただし、審査を受ける必要があるため、必ず利用できるわけではありません。
また、借り換えの際は、月々の返済額を減らしたいのか・返済総額を減らしたいのかを頭に入れて、借り換え先を選びましょう。
まとめ
この記事では、低金利のおすすめカードローンについて解説しました。今回紹介したカードローンに限れば、上限金利・下限金利ともに銀行の方が低い傾向にあります。
しかし、消費者金融の中には、契約から一定期間の金利がかからないサービスがあります。金利ゼロの期間をうまく利用すれば返済額を抑えられるので、すぐに返済できるメドが立っている方にはおすすめです。
なお、今の金利が高いという方は、低金利のカードローンへの借り換えも良い手段です。出来る限り利息を抑えて利用できるよう、今回の内容を参考に知識をつけておきましょう。
