DeFiとは？仮想通貨での稼ぎ方｜メリット・デメリットを解説！

「最近よく耳にするDeFi(分散型金融)とは一体何なの？」「仮想通貨とどのような関連があるのかな？」このような疑問を抱く方は多いのではないでしょうか。

DeFiは政府機関や中央銀行などの第三者機関を介さない新しいデジタル金融の分野なので、DeFiを活用して収益を得ることを検討している方は要チェックです。

そこで本記事では、DeFi(分散型金融)の基本情報や特徴、メリット・デメリット、使い方や稼ぎ方、おすすめの取引所まで徹底解説していきます。

DeFiの概要を詳しく紹介しますので、この機会に疑問を解決しましょう。

DeFi(分散型金融)とは？

非中央集権的な金融仲介アプリ

DeFiは英語で「Decentralized Finance」の頭文字をとってDeFi(ディーファイ)と呼び、日本語での意味は非中央集権や分散を意味しています。

今までは銀行や証券会社が仲介者となり、運用や管理を行い手数料をもらう仕組みがありましたが、DeFiはその仲介者はいません。

仲介者がいない代わりに利用しているユーザー同士が取引履歴が正しいかどうか精査する役割があり、これを分散型銀行や非中央集権と呼ばれています。

DeFiを利用すれば、低い手数料での取引をすることが可能です。

取引コストを抑えられる

DeFiの大きな特徴は、第三者を介さないため余計な手数料がかからないところです。

中央集権的なモデルの場合、海外送金では高額な手数料を支払わなければいけなかったり、金利も高く仲介者に手数料が上乗せされています。

Defiが台頭してきたことで第三者の役割を担っていた人達は損するかもしれませんが、ユーザーにとっては得することが多いので大きなブームが来ると言われています。

DiFiを利用すれば、手数料の負担が大幅に軽減でき業務コストを抑えられます。

CeFiとの違い

CeFiとは英語で「Centralized Finance」で頭文字をとってCeFi(シィーファイ)と呼ばれており、日本語では中央集権型金融という意味があります。

先述でも触れましたがDeFiは、ブロックチェーン技術を利用した非中央集権型の金融サービスなので、第三者が存在しなくても透明性の高いサービスを提供できます。

CeFi(シィーファイ)とDeFi(ディーファイ)は全く目的や役割が違うのです。

DeFiの使い方・稼ぎ方

DEX（分散型取引所）

DEXとは英語で「Decentralized Exchange」と呼ばれており、略してDEX(デックス)です。日本語では分散型取引所という意味があります。

従来は仮想通貨に投資する場合、第三者である取引所の口座開設を行う必要がありましたが、Poolというシステムを採用したことでユーザー同士のやり取りが可能になりました。

Pooにてトークンを獲得する方法はイーサリアムなどの仮想通貨を保有することです。

具体的なDEXの例を紹介しると、Uniswap(ユニスワップ)、Sushiswap(スシスワップ)、Pancakeswap(パンケーキスワップ)などがあり、リターンが大きいとあって人気です。

レンディング（貸付）

従来の貸付は、預金者が預けた資金を銀行が企業に貸し付けることで企業から利子を受け取るシステムでした。

銀行が企業から受け取る利子と預金者に還元される利子には大きな差がありますが、DeFIを利用すると差がなくなります。

つまり、DeFiのエンディングプラットフォームは、手数料や利子などが一切かからず、仮想通貨を借りたり貸したりできてとても便利です。

DeFiは借り手にとっても貸し手にとってもメリットが大きいです。

予測市場

DeFiアプリケーションでは、サッカーの試合結果、選挙の当選結果、オリンピックの結果などを予測してお金を儲けることが可能です。

ギャンブル要素が高いため、DEXやrエンディングに比べると普及の速度は緩やかですが、今後市場が伸びていく可能性が高いと言われています。

代表的なDeFiアプリケーションには、Augur(オーガー)、Omen(オーメン)、Polymarket(ポリマーケット)などがあるので参考にしてください。

DeFiのメリット

口座開設する必要はなくウォレットを利用する

従来は日本で海外の金融商品を購入する際は、該当する国の口座をわざわざ開設しなければいけませんでしたが、DeFiは全く特徴が異なります。

このウォレットはDeFiアプリケーションのことです。ダウンロードをしてスマートフォンの中に入れておけば、世界中どこにいても取引可能です。

今後DeFi利用者が増加していけば、大きな革命が起こる可能性が高いです。今のうちにDeFi領域については学んでおくことをおすすめします。

DeFiアプリケーションがあれば、世界中のありとあらゆるものを取引できます。

金融機関の仲介がいらない

DeFiは非中央集権型の金融サービスのアプリケーションなので、貸し手と借り手の間に立つ金融機関の仲介が一切必要ありません。

先述でも触れましたが、ブロックチェーン技術を利用すればスピーディーに取引ができたり、手数料を抑えて取引できたりとユーザーにとってはメリットが多いです。

今後DeFiによるイノベーションが加速すると、中央銀行や政府機関による金融取引の承認が無くなり、中央集権型から非中央集権型へとシフトチェンジしていくと言われています。

低コストで利用できる

DeFiは非中央集権的な金融アプリケーションなので、第三者が仲介しない分低コストで利用できるのがメリットです。

従来の金融サービスでは、銀行や保険などでは、営業・受付の人件費や広報費などの費用を手数料として上乗せされる仕組みがあります。

つまり、DeFiはこれらの中央集権的な役割を取っ払い、無駄な手数料を逆に利益に変えることができるメリットがあります。

コストがかからない分、利益が大きくなるのがメリットです。

DeFiのデメリット

バブル崩壊のリスクがある

DeFiは金融イノベーションが起こすシステムだと暗号資産業界で注目されていますが、まだまだ歴史が浅いので実績がありません。

実際に米証券取引委員会のヘスター・パース委員は、「デジタルトークンを報酬として付与したり、インセンティブを与えるのは規制対象になる」などと述べた経緯があります。

これらのことから、既存のシステムを構築した先駆者からはDeFiのシステムは嫌がられているため、いっときのバブルで終わってしまうかもしれません。

常にDeFiの情報はウォッチしておくことが最善策です。

トラブルは全て自己責任

大手銀行にお金を預けておけば、もしも倒産してしまっても法律で合算して元本1,000万円までとそのお利息等を保護してくれます。

未だ一度もシステム障害などのハプニングは起きていませんが、もしものことがあればお金は1円も戻ってこないことを覚えておきましょう。

DeFiは非中央集権的でメリットの方が大きいと思われますが、管理者がいないことによる弊害もあるのもまた事実です。

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よくある質問

まとめ

ここまで本記事では、DeFiの基本情報や特徴、メリット・デメリット、DeFiを利用して稼ぐ方法や使い方などについて詳しく紹介してきました。

DeFiはこれから伸び代のある分野です。DeFiのムーブメントに乗り遅れないように、ブロックチェーン・暗号資産業界を常にチェックしましょう。

DeFi銘柄に興味がある方は、この機会に投資を始めるきっかけにしてみてください。